Золотая карта Сбербанка (Gold): условия, стоимость, преимущества, плюсы и минусы в 2020 году

Сбербанк России является крупнейшим банком страны, который отличается надежностью, большим количеством филиалов и качеством обслуживания клиентов. Спектр услуг организации достаточно обширный, но наибольшей популярностью пользуются карточки. С их помощью клиенты могут совершать покупки, делать переводы. Может быть карта Сбербанка золотая и обычная. Рассмотрим все преимущества золотого продукта, условия использования и тарифы.

Что такое золотая карта

Золотая карточка Сбербанка – это выгодное уникальное предложение для состоятельных клиентов. Она выпускается в рамках платежных систем Visa и MasterCard. Их отличия в преимуществах использования за пределами страны.

Важно! В Европе выгоднее пользоваться MasterCard, а в США – Visa. Это связано с тем, что Visa работает в долларовом эквиваленте.

Все продукты класса Gold выпускаются с золотым дизайном. Кроме этого, может быть заказан индивидуальный дизайн. Золотые карточки имеют расширенные возможности и в Сбербанке – это получение большего кэшбэка и поддержка владельцев носителей в путешествиях.

Чем отличается от обычной

Возможности обычной и золотой карточек различны между собой. Прежде всего отличаются стоимостью обслуживания: обычная стоит 750 р, золотая – 3 000 р. При последующем использовании обычного продукта стоимость сокращается и становится 450 р. Отлична и стоимость перевыпуска. Если карта стандартная, то клиент платит 150 р. Если золотая, то услуга предоставляется бесплатно.

Различен лимит на снятие наличных средств: обычный пластик – 150 000 р., золотой – 300 000 р. Также в рамках золотого проекта пакет СМС-оповещений предоставляется бесплатно. Особое преимущество золотых продуктов заключается в круглосуточной поддержке менеджеров. Если пластик был утерян за пределами страны, то это не значит, что клиент остался ни с чем. Деньги могут быть выданы в любом финансовом подразделении при предоставлении документа, подтверждающего личность.

Основные преимущества и привилегии золотой карты Сбербанка

Золотые карты Сбербанка имеют большое количество преимуществ и привилегий. К главным можно отнести:

  1. Повышенный кэшбэк. Клиенты получают до 20% при покупках в партнерских сетях и до 10% в выбранных любимых категориях товаров.
  2. Бесплатный мобильный банк.
  3. Бесплатное медицинское страхование при вылете за пределы страны.
  4. Возможность бесплатного обналичивания средств заграницей, если карточку случайно потеряли. Экстренная выдача денег за пределами страны стоит фиксированные 6 000 рублей за одну операцию.
  5. Оказание юридической помощи и поддержка заграницей через систему International SOS.
  6. Повышенный лимит по кредиту. Он составляет до 600 000 р.

К преимуществам также относят возможность оплаты бонусами Спасибо до 99% стоимости покупки. Особая привилегия – удвоенные суточные лимиты по сравнению со стандартными продуктами.

Виды золотых карт в Сбербанке

Сбер оформляет дебетовую и кредитную золотые карты. Каждый клиент определяет для себя комфортный вариант: использование заемных средств либо привилегий золотого продукта. Разница двух карточек практически полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии.

В рамках кредитных и дебетовых карт также выпускаются золотые инструменты:

  1. Visa. Платежная система предлагает скидки от партнерских сетей, медицинскую и юридическую поддержку.
  2. Стандартная. Востребованный базовый вид золотой карточки.
  3. «Аэрофлот» Gold. Кобрендинговая карточка выпущена вместе с авиакомпанией. Отличиями от стандартного пластика служит стоимость годового обслуживания – 3500 р., Спасибо от Сбербанка начисляются только от партнерских сетей, возможность пользоваться преимуществами альянса SkyTeam, начисление кэшбэка в милях.
  4. «Подари Жизнь». Золотая карта Сбербанка выпущена вместе с благотворительным фондом. За первый год использования половина оплаченной стоимости идет на лечение тяжелобольных детей. По оплате пластиком 0,3% от операций также поступает в фонд.
  5. MasterCard. Обеспечивает все плюсы эмитента. Платежная система предполагает скидки в торговых центрах и магазинах, являющихся партнерами, круглосуточную поддержку в большей части стран.
  6. МИР. Подходит для бюджетных выплат. Возможно использовать в Крыму, но не действительна в большом количестве стран.

Тарифы и условия дебетовой карты

Дебетовая золотая карта Сбербанка имеет большое количество преимуществ. Рассмотрим условия обслуживания пластика и тарифы.

Основные условия платежных систем

Золотая карта бывает трех платежных систем. Рассмотрим особенности:

Система платежей Виза МИР МастерКард
Бесконтактная оплата + + +
Оплата смартфоном + +
Валюта открытия Доллары, евро, рубли Рубли Доллары, рубли, евро
Возможность оплаты заграницей + +
Период действия 3 года 60 месяцев 36 месяцев

Стоимость

Каждого клиента интересует вопрос, сколько стоит карта и какие условия ее обслуживания. Стоимость обслуживания банковского продукта за год:

  • первый и последующие годы обслуживания основной карты – 3000 р.;
  • первый и остальные годы обслуживания дополнительной карты – 2500 р.

Комиссия за снятие денег

За снятие налички предусматривается комиссия:

Где снимаем До 300 000 рублей в сутки Более 300 000 рублей в сутки
В устройствах Сбербанка Без комиссионного сбора
В кассах Сбербанка Без процентов 0,5% от суммы превышения лимита
В устройствах иных банков 1% от суммы, но не меньше 100 рублей
В кассах иных банков 1% от суммы, но не меньше 150 рублей

В банкоматах и кассах Сбербанка возможно снимать без оплаты процента до 3 млн. рублей в месяц.

Стоимость основных услуг

Стоимость услуг по дебетовой карточке:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки через устройство самообслуживания – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн не предоставляется.

Как начисляются бонусы Спасибо

Бонусы Спасибо от Сбербанка начисляются таким образом:

  • 5% при совершении любых покупок;
  • 20% от суммы за покупки у партнеров.

Тарифы и условия золотой кредитной карты

Еще один выгодный продукт банка – золотая кредитка с бесплатным обслуживанием.

Общие условия

Кредитная золотая карточка имеет беспроцентный период от 20 до 50 дней. С ее помощью можно делать покупки не только через розничные магазины, но и через онлайн-супермаркеты. Банк устанавливает дату отсчета, которой следует придерживаться, совершая покупки – от нее будет зависеть продолжительность льготного периода.

Дата отсчета устанавливается банком и не зависит от даты покупки. Чтобы ее узнать, нужно заглянуть в отчет по карте, личный кабинет Сбербанк Онлайн или позвонить по телефону 900.

Годовое обслуживание

Кредитные продукты Visa и MasterCard имеют бесплатное годовое обслуживание вне зависимости это первый год обслуживания или последующие.

Проценты

За пользование кредитом клиентам начисляется процент. Условия:

  • продукт с персональным лимитом – 23,9% годовых;
  • карта на обычных условиях – 25,9% годовых;
  • в течение беспроцентного времени – не производится начисление процентов;
  • при просроченном платеже – 36% годовых.

Максимальный лимит

У золотых кредитных карт Сбербанка есть кредитный лимит, который составляет:

  • пластик с персональным лимитом – до 600 000 рублей;
  • продукт на обычных условиях – до 300 000 рублей.

Комиссия за обналичку

Согласно условиям использования кредитных карт клиентам предоставляется возможность получения налички. Условия:

  • в Сбербанке и других дочерних банках – 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей;
  • в иных банках – 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Лимит выдачи налички в сутки

С кредитки держатели могут снимать средства. Условия обналичивания средств:

  • общий лимит, учитывая кассы и банкоматы не только Сбербанка, но и других учреждений – 300 000 рублей;
  • лимит на снятие средств в Сбербанке – 100 000 рублей.

Начисление бонусов Спасибо

По продукту предусмотрено начисление бонусов Спасибо в размере:

  • за любые покупки – до 0,5%;
  • за покупки у партнеров – до 0,5%.

Стоимость других услуг

По пластику предусмотрены услуги:

  • плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
  • перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
  • проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
  • получение выписки в банкомате – 15 рублей за запрос;
  • получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
  • СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
  • СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн по продукту не предусматривается.

Требования к заемщику

Чтобы оформить золотую кредитку Сбербанка заемщик должен соответствовать требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ и прописка;
  • общий опыт работы не менее года, на последнем месте – полгода;
  • минимальный уровень заработной платы – 20 000 рублей.

Более никаких требований Сбербанк не выдвигает.

Порядок получения дебетовой золотой карты

Для удобства клиентов банк дает возможность оформить карточку не только в отделении, но и через интернет. Чтобы оформить в отделении потребуется:

  • найти ближайший офис;
  • взять с собой паспорт и средства для оплаты обслуживания;
  • взять талон на открытие носителя;
  • уточнить у менеджера все условия, предоставить документы;
  • заполнить и подписать заявление по форме, а также договор на обслуживание;
  • оплатить годовое обслуживание.

Остается дождаться изготовления карточки и забрать ее в отделении. Для получения пластика потребуется только паспорт гражданина РФ. Клиент должен быть совершеннолетним гражданином.

На нашем портале вы можете загрузить полезные документы по дебетовым карточкам:

Порядок получения золотой кредитной карты

Заказать кредитку клиенты могут через сервис Сбербанк Онлайн либо сразу в офисе банка. Но посетить офис придется. Самые выгодные условия по продукту получают те клиенты, которые имеют индивидуальное предложение от Сбера. При этом действуют особые условия и заранее одобренный лимит.

Если клиент обращается в банк впервые, то потребуется заполнить заявление в офисе либо на официальном сайте. После все равно обратиться в банк с пакетом бумаг. Он в себя включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопию трудовой, заверенной работодателем;
  • военный билет для мужчин;
  • ИНН компании работодателя.

Если заемщик является действующим клиентом, то перейти в личный кабинет Сбербанка Онлайн и в разделе «Кредиты» заполнить заявку на интересующий продукт.

Специальное предложение делается таким категориям клиентов:

  • получение заработной платы или пенсии в Сбербанке;
  • наличие активной дебетовой карты;
  • наличие активного депозита;
  • наличие непогашенного кредита или ипотеки.

Узнать о персональном предложении можно в отделении или обратившись на линию поддержки клиентов.

Важно! Особую роль играет кредитная история заемщика. Карта будет готова спустя 2-3 недели после согласования с банком. Как только она будет выпущена, клиент получит оповещение.

Загрузите полезные документы:

Стоит ли в итоге брать: плюсы и минусы

Некоторые клиенты не понимают, зачем оформлять такую карту Сбербанка, оплачивать обслуживание, если можно пользоваться обычной. Но рассмотренные карты предлагают намного больше возможностей и позволяют сэкономить в дальнейшем. Поэтому рассматривая вопрос, стоит ли брать карту, необходимо рассмотреть плюсы и минусы золотых продуктов. По сравнению с 2018 годом время рассмотрения заявок на продукты значительно сократилось.

Минусы и плюсы позволяют определить целесообразность оформления продукта. Достоинства:

  • достаточно большой кредитный лимит;
  • при активном использовании продукта клиенты получают хороший кэшбэк;
  • возможность бесплатного получения налички за границей;
  • предоставление медицинской страховки и юридической помощи;
  • удвоенные суточные лимиты по сравнению с обычными продуктами;
  • предоставление бесплатных сервисов: мобильный банк, перевыпуск пластика.

Недостатки золотых карт Сбербанка:

  • дорогое обслуживание и пониженный лимит для обычных клиентов;
  • большой комиссионный сбор за обналичивание финансов с кредитного продукта;
  • доступность легких денег провоцирует клиентов необоснованно тратить средства.

Каждый клиент самостоятельно принимает решение, основываясь на перечисленных минусах и плюсах золотой карты Сбербанка.

Отзывы владельцев золотых карт Сбербанка

В сети можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов об использовании золотых карт Сбербанка. Ниже представленные отзывы собраны с форумов и социальных сетей.

Анна Жилинкова, Москва

«Через Сбербанк оформила ипотеку, выплачиваю которую уже третий год. Недавно поступило предложение получения золотой кредитки. Очень удобная карточка с бесплатным обслуживанием. Позволяет совершать покупки в беспроцентную рассрочку. Я довольна, никаких подвохов.»

Игорь Гришин, Санкт-Петербург

«Сначала был доволен продутом, пользовался кредитными деньгами, но до зарплаты. Все вовремя возвращал и действительно ни за что оплату не брали. Но в очередной раз я забыл внести оплату и просрочил платеж на 4 дня. Проценты натикали бешеные. Как по мне, то это развод на деньги. Человек просто погружается в долги и не может из них вылезти. В итоге оплата производится только непосредственно самих процентов.»

Рассмотрев все виды золотых карт Сбербанка, условия их обслуживания, все преимущества и недостатки, можно сделать вывод, что карточки выгодны в применении. Это же подтверждают и отзывы довольных клиентов. Если следовать всем условиям банка, то банк не будет начислять никакие проценты. Оформление продуктов очень удобное, так как возможно оставить заявку онлайн.

Если при выборе карточки появляются какие-либо трудности, то наш консультант по заявкам на кредиты, карточки и займы поможет прояснить любые моменты.

Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector