Как оформить виртуальную карту Тинькофф Банка: условия использования, тарифы и стоимость в 2021 году

По статистике, на каждого взрослого россиянина приходится по три банковских карты. Дебетовые, кредитные, накопительные, скидочные, бонусные карточки из разных магазинов уже давно не помещаются в кошелек. Аналогом пластика, который не нужно носить с собой и невозможно потерять, является виртуальная карта Тинькофф. О ней мы и поговорим сегодня.

Виртуальная карта Tinkoff Black для новых клиентов

Как правило, виртуальную карту можно выпустить только в дополнение к пластиковой. Хорошая новость для тех, кто хочет стать владельцем карты Tinkoff без посещения банка: с 1 июня АО «Тинькофф Банк» предлагает новым клиентам получить полностью виртуальную карту Тинькофф. Ее можно пополнить сразу после выпуска и приступить к оплате покупок еще до подписания договора с банком. В этот период она будет работать по принципу виртуального кошелька, однако банк предусмотрел возможность его перевода в полноценный банковский продукт после идентификации клиента и подписания договора.

Как оформить Tinkoff Black онлайн

Для заказа Tinkoff Black нужно заполнить онлайн-заявку на сайте, скачать мобильное приложение «Тинькофф», затем авторизоваться в нем по номеру телефона и установить пароль.

 

 

После этого карточка и ее платежные реквизиты отразятся в аккаунте держателя. Далее счет нужно подключить к платежному сервису Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay и пополнить счет с другой карты или счета.

Как пользоваться картой Tinkoff Black онлайн

Учитывая отличия технологии работы этого платежного инструмента от прочих дебетовых, следует разобраться, как можно пользоваться виртуальной картой Тинькофф.

При выпуске виртуальной карты и пополнении баланса клиент сразу получает возможность проводить следующие операции:

  • оплачивать покупки смартфоном или смарт-часами в платежных терминалах в торговых точках;
  • расплачиваться в интернет-магазинах;
  • платить за коммунальные услуги, сотовую связь, интернет;
  • переводить деньги себе и другим людям, пополнять балансы аккаунтов;
  • гасить кредиты, оплачивать штрафы.

Условия и тарифы

Пока клиентом не подписан договор с представителем банка, виртуальная карта Тинькофф будет работать с некоторыми ограничениями в размере остатка средств и лимите расходных операций. При этом клиенту доступно:

  • использование мобильного приложения «Тинькофф»;
  • совершение платежей через мобильное приложение, форму на сайте банка, бесконтактным способом, а также используя реквизиты виртуалки;
  • оплата счетов по QR-коду;
  • получение кешбэка (1 % за обычные покупки, 3–15 % по выбранным категориям — можно выбирать три ежемесячно, до 30 % по спецпредложениям).

Пройдя идентификацию, можно увеличить лимиты по расходным операциям и хранению денежных средств на счете.

Стоимость обслуживания карточки — 99 рублей в месяц.

Возможности карты после подписания договора

После того как будет подписан договор с банком, клиент получает возможность использовать остальные функции Tinkoff Black. Держателю становится доступным получение 4 % на остаток по счету, использование накопившегося кешбэка, снятие наличных без комиссии до 600 тыс. рублей в месяц в банкоматах «Тинькофф», бесплатное пополнение своего счета с карт других банков, в банкоматах «Тинькофф» и банков-партнеров (бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц), подключение до 30 счетов в разных валютах и перевод средств между ними по внутрибанковскому курсу конверсии.

Виртуальная карта банка Tinkoff

Виртуальная карта Тинькофф — современная версия обычного дебетового пластика, оптимально подходит для бесконтактной оплаты и онлайн-платежей. Ее основные отличия в том, что виртуальная карта Тинькофф выпускается без физического носителя, платежные реквизиты находятся в мобильном приложении, поэтому ее невозможно потерять.

Кто может открыть

Виртуальная карта Тинькофф выпускается, как только клиент банка открывает личный кабинет, регистрируясь на сайте банка или через его мобильное приложение. Клиентом банка Тинькофф является человек, использующий какой-либо из банковских продуктов: вклад, кредит, ипотеку, дебетовую или кредитную карту. Без регистрации в личном кабинете виртуальная карточка не выпускается.

Как оформить виртуальную карту

Активировать виртуальную карту Тинькофф можно с помощью мобильного приложения или интернет-банкинга.

В мобильном приложении

Для начала нужно скачать мобильное приложение банка Тинькофф в своем магазине приложений: AppStore, Play-маркете. Следующие шаги:

  • нажать кнопку для входа;
  • указать свой номер телефона;
  • ввести полученное смс-сообщение в соответствующее поле;
  • войти в приложение.

Карта будет находиться в списке счетов.

После этого можно сразу пополнять баланс и пользоваться виртуальным продуктом Тинькофф для проведения всех необходимых операций. С учетом описанных особенностей виртуалки не требуется никаких действий для ее активации. Остается только привязать виртуальную карту к системе бесконтактных платежей в зависимости от операционной системы смартфона и приступить к покупкам.

Как оформить карту на сайте банка в личном кабинете

Чтобы оформить виртуальную карту Тинькофф через онлайн-банкинг, нужно:

  • зайти на сайт Банка Тинькофф;
  • в правом верхнем углу кликнуть по кнопке «Войти»;
  • указать свой телефон;
  • ввести полученный в смс-сообщении код;
  • войти в личный кабинет.

После входа станет доступен список счетов и карт, в том числе автоматически открытая виртуальная Тинькофф.

Основные условия и лимиты

После регистрации учетной записи и пополнения баланса виртуальной карты клиент может совершать операции с учетом действующих лимитов.

На общую сумму операций за календарный месяц установлено ограничение:

  • 40 тыс. рублей для клиента, не прошедшего идентификацию;
  • 200 тыс. рублей для клиента, прошедшего упрощенную идентификацию;
  • 600 тыс. рублей для клиента, прошедшего полную идентификацию.

На разовую операцию и остаток средств установлен лимит:

  • 15 тыс. рублей для клиента, не прошедшего идентификацию;
  • 60 тыс. рублей для клиента, прошедшего упрощенную идентификацию;
  • 600 тыс. рублей для клиента, прошедшего полную идентификацию.

Чтобы увеличить лимиты, можно отправить заявку на идентификацию в банк посредством чата мобильного приложения или сайта банка. Для прохождения идентификации нужно предоставить оригиналы документов уполномоченному банком лицу. При упрощенной идентификации достаточно внести свои данные через мобильное приложение или на сайте банка, в том числе при регистрации учетной записи.

Чтобы самостоятельно пройти упрощенную идентификацию, нужно войти в личный кабинет на сайте банка, нажать на значок виртуальной карты, зайти в раздел с лимитами, выбрать подтверждение личности. Если клиент зарегистрирован на «Госуслугах», можно пройти мгновенную верификацию. Также можно выбрать вариант с самостоятельным внесением данных — в этом случае подтверждение сведений в банке займет несколько часов.

Для получения возможности использовать максимальные лимиты нужно выбрать пункт «Оформить карту». После заполнения анкеты, встречи с курьером, подписания договора и получения пластика виртуальная карта исчезнет из списка доступных, а имевшиеся на ней средства отразятся на балансе открытого счета.

Как пользоваться картой

Функциональность виртуальной карты Тинькофф довольно широка, особенно удобно ей расплачиваться в интернет-магазинах, при этом не «засвечивая» основного пластика. Виртуалкой можно управлять с помощью продуманного и интуитивно понятного мобильного приложения. В меню сразу предусмотрены варианты выполнения операций, чтобы каждый мог выбрать наиболее подходящий в каждом случае.

В разделе «Платежи» доступны все действия с переходом к возможным вариантам по каждому. Например, перевод денежных средств возможен по номеру телефона получателя, по номеру карты, по номеру счета, по номеру договора (с банком Тинькофф) и даже по Bluetooth. Для использования сервиса получатель должен находиться рядом и тоже включить приложение Тинькофф и блютус.

В меню «Платежи» для удобства пользователей категории платежей сведены в единый рубрикатор.

Нажав на иконку в списке, пользователь переходит к выбору из вариантов. Например, зайдя в раздел «Интернет-магазины», можно увидеть список магазинов, реквизиты которых уже заранее размещены в банке, то есть их не нужно будет искать и вводить полностью:

Выбрав нужный пункт, пользователь переходит к оплате, выбирает карточку, указывает при необходимости номер своего заказа, сумму и нажимает кнопку «Оплатить». При оформлении платежа сразу видны лимиты для перевода (например, от 50 р. до 15 тыс. р.) и информация об отсутствии комиссии.

Пополнение и снятие наличных доступны следующими способами:

  • перевод с карты или электронного кошелька и на них;
  • в отделениях банка Тинькофф и его партнеров;
  • по счету мобильного телефона;
  • в банкоматах, работающих с сервисами банка Тинькофф.

Отдельно следует остановиться на сервисе снятия наличных. Для получения денег нужно зайти в раздел «Действия» и нажать на иконку «Снять наличные», далее указать сумму и нажать на кнопку «Получить QR-код». Банкомат считает код и выдаст запланированную сумму.

Кэшбэк и процент на остаток

Коротко говоря, кэшбэк за операции по виртуальной карте Тинькофф не начисляется, даже за покупки в магазинах-партнерах банка Тинькофф. Проценты на остаток средств также не начисляются. Исходя из этого, можно сделать вывод, что хранить деньги целесообразно на другом счете, а пополнять виртуалку только на нужную для выполнения платежа сумму. Чтобы стать участником программы лояльности и получать проценты на остаток, стоит рассмотреть вариант получения пластика.

Как удалить виртуальную карту

Если необходимо удалить карту, это можно сделать через личный кабинет:

  • зайти в личный кабинет;
  • войти в настройки;
  • открыть вкладку «Удалить кошелек»;
  • ввести код из смс-сообщения.

Следует иметь в виду, что снова открыть виртуалку Тинькофф можно только через 7 дней. Поэтому при необходимости совершения платежей в этот период нужно иметь другое средство для проведения расчетов.

Безопасность виртуальных карт

При выборе банка и карточных продуктов естественны и понятны сомнения людей в защищенности денег, персональной информации и в целом надежности банка. Помимо мер безопасности, предпринимаемых банком Тинькофф для обеспечения конфиденциальности персональных и платежных данных, виртуальная карта дополнительно защищается лимитами на расходы и хранение средств, а также отсутствием физического носителя. Такое средство платежа невозможно ни украсть, ни потерять.

В обязанности клиента также входит принятие мер безопасности по защите доступа к данным, в том числе установка антивирусного программного обеспечения, неразглашение кодов доступа и прочих аутентификационных данных.

Преимущества и недостатки

Как у любого банковского продукта, у виртуальной карты Тинькофф есть плюсы и минусы.

Преимущества:

  • можно начать пользоваться сразу после оформления и пополнения;
  • защищенные платежи через интернет;
  • бесконтактная оплата;
  • сохранность в связи с отсутствием физического носителя;
  • нет пин-кода, соответственно, его нельзя забыть или заблокировать виртуалку.

Менее привлекательные стороны:

  • лимиты на операции;
  • оплатить покупки можно только бесконтактно или безналичным путем;
  • нет кешбэка, не начисляются проценты на остаток;
  • для удаления карты нужно зайти в личный кабинет через сайт, эта функция недоступна в мобильном приложении.

Отзывы пользователей

Перед принятием решения об открытии карты Тинькофф полезно изучить отзывы других пользователей. В интернете довольно много положительных высказываний как о картах Тинькофф, так и о сервисе банка в целом.

Оформить кредитку онлайн

Среди множества предложений банков есть возможность выбрать карту, наиболее удовлетворяющую индивидуальным требованиям каждого человека. Кроме дебетовых, на сайте банка из множества предложений можно выбрать и оптимальную кредитную карту Тинькофф. Банком разработано множество кредитных кобрендинговых вариантов в партнерстве с All Airlines, S7, «Яндекс», Avon, «Перекресток», «Магнит», ПФК ЦСКА, «Азбука вкуса», Aliexpress, Ebay, Google Play, «Ламода» и другими. Каждая из них дополнена привлекательной бонусной программой. Оформить виртуальную кредитную карту Тинькофф не получится, но пластик бесплатно доставит клиенту представитель банка в удобное время и место.

Ниже представлены самые интересные и популярные предложения других банков по оформлению кредитных карт.

Выводы

Пластиковая карта для управления финансами и выполнения платежей уже перестала быть необходимостью. Большинство операций можно совершить с помощью смарт-девайсов (телефонов, часов), используя бесконтактную оплату, переводя деньги через онлайн-банкинг или используя платежные реквизиты. Удобство, скорость совершения операций, возможность получения всех банковских услуг в условиях режима самоизоляции являются во многом решающими факторами при выборе банковских продуктов.

Виртуалка Тинькофф является первой на рынке картой, позволяющей совершать расчеты как через виртуальный кошелек, который можно с минимумом усилий превратить в полноценную пластиковую карту с расширенным функционалом, включая привлекательную программу лояльности и получение процентов на остаток.

Для получения онлайн-консультации обращайтесь к нашему дежурному юристу на портале.

Если статья была для вас интересна, поставьте лайк и сделайте репост, чтобы поделиться полезной информацией с друзьями и знакомыми. Вам также может быть интересна линейка дебетовых карт Сбербанка.

Ссылка на основную публикацию