Рефинансирование кредитной карты Сбера в Сбербанке, ВТБ и других банках: условия и порядок в 2020 году

Кредитная карта Сбербанка – удобный платежный инструмент, который может прийти на помощь в трудную минуту. Однако некоторые заемщики не до конца осознают особенности ее использования и собственные финансовые возможности, вследствие чего у них образуется просроченная задолженность перед банком. Для клиентов, которые столкнулись с подобной ситуацией, существует возможность оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка.

Процедура рефинансирования кредитки

Термин «рефинансирование» обозначает оформление кредита в банке для погашения ранее оформленных займов. В то же время процедура рефинансирования имеет некоторые особенности:

  • сумма займа равняется клиентской задолженности по кредиту;
  • клиент не получает средства на руки, банк их перечисляет на счет существующей задолженности;
  • благодаря рефинансированию можно провести объединение нескольких клиентских займов в один;
  • кредиты, которые подпадают под возможность рефинансирования, должны соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым кредитно-финансовым учреждением.

Выгодно ли рефинансировать

Возможность рефинансировать задолженность по кредитной карте физического лица – выгодное банковское предложение:

  1. Прежде всего, преимуществом является снижение процентной ставки, т.к. рефинансирование будет проведено под меньший процент, чем оформленный заем по кредитной карте.
  2. Кроме того, при рефинансировании продлеваются сроки кредитования, что позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет. Некоторые банки дают возможность клиенту самостоятельно выбрать период и дату внесения обязательного ежемесячного платежа.
  3. Заемщик может объединить до 5 просроченных кредитов в один.

Условия рефинансирования

Любая кредитно-финансовая структура, которая предлагает возможность перекредитования, выдвигает определенные условия к заемщикам и уровню их доходов.

В Сбербанке

Чтобы получить возможность рефинансировать действующие кредитные обязательства, физическое лицо должно соответствовать таким требованиям:

  1. Возраст – от 21 года до 65 лет.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Если заемщик получает заработную плату либо социальные выплаты через Сбербанк, то его стаж на текущем месте должен составлять не меньше 3-х месяцев. В случае когда заемщик не обслуживается в Сбербанке – он должен подтвердить свое финансовое состояние, а также быть трудоустроенным на последнем месте работы в течение не менее 6-ти месяцев.

Условия кредитования через Сбербанк:

  • валюта – рубль;
  • сумма кредита – от 30 тысяч до 3-х миллионов рублей;
  • срок перекредитования – от 3-х месяцев до 5-ти лет;
  • ставка по кредиту – 12,9%;
  • комиссия при выдаче и требования по обеспечению отсутствуют.

Есть в Сбербанке и требования, выдвигаемые к объекту перекредитования:

  • максимальное количество рефинансируемых кредитов – 5;
  • валюта – рубль;
  • на день рассмотрения поданной заявки срок действия задолженности должен составлять не менее полугода;
  • задолженность не должна быть просроченной;
  • рефинансируемый долг не должен быть ранее реструктуризирован.

Для оформления рефинансирования достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и предоставить необходимые документы.

Важно! Сбербанк не предоставляет возможность перекредитования по собственным кредитным картам! Поэтому оформить рефинансирование кредитной карты Сбербанка можно только в другом банке.

В ВТБ

Еще один банк, который активно работает с возможностью перекредитования – ВТБ.

Основные требования к заемщику:

  • должен быть гражданином РФ;
  • прописка в любом из регионов присутствия банка;
  • клиент должен подтвердить свой источник доходов в размере не менее 15 тыс. руб. в месяц.

Под рефинансирование в ВТБ могут попасть кредиты при таких условиях:

  1. Срок действия договора оканчивается не ранее, чем через 3 месяца.
  2. Кредит оформлен в рублях.
  3. Заемщик вносил ежемесячные платежи в течение последнего полугодия.
  4. Текущая просрочка по кредитной карте отсутствует.

Условия, на которых оформляется заем:

  • срок кредитования – не более 7 лет для клиентов ВТБ и не более 5 лет для остальных заемщиков;
  • сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • залог либо поручительство не требуется;
  • можно объединить не более 6-ти действующих кредитов в один;
  • перевод средств в другие банки на погашение обязательств – без комиссии;
  • при выдаче сумм от 500 тысяч до 5 миллионов, ставка – 11%.

В других банках

Физические лица могут обратиться за рефинансированием и в другие кредитно-финансовые учреждения. Ниже приведены их предложения по перекредитованию.

Наименования банка Условия перекредитования
Россельхозбанк Процентная ставка на уровне 10-12,5% при подключении личного страхования и 15-17% — без него; количество договоров, которые можно объединить – не более 3-х; период кредитования – до 5 лет; обеспечение не требуется; возраст заемщика – от 23-х лет.
Альфа-Банк При сумме рефинансирования до 250 тысяч рублей ставка составит 17-20%; свыше 700 тыс.руб. – 12-19%. Желателен залог в обеспечение обязательств.
Московский кредитный банк Размер кредита – не более 3-х миллионов рублей, срок кредитования – до 15 лет; ставка – от 10,9%.
Банк Открытие Ставка – 9,9% в первый год; срок перекредитования – до 5 лет; максимальная сумма – 5 млн руб.; минимальный возраст заемщика – 21 год; минимальный доход – 15 тыс.руб.

Список необходимых документов

Перечень документов, которые требуются для получения рефинансирования, при условии, что клиент получает через банк заработную плату:

  • паспорт гражданина РФ;
  • данные по кредитной карте, для которой оформляется перекредитование;
  • СНИЛС.

Если кредитуется лицо, которое ранее не обслуживалось в банке, то, кроме вышеперечисленных документов, предоставляется:

  • Справка, которая подтверждает наличие ежемесячного дохода в течение последних 6-ти месяцев. Как правило, банки принимают справку по форме НДФЛ-2.
  • Копия страниц трудовой, где содержится запись о текущем месте работы, заверенная работодателем.

Порядок действий

Сам процесс перекредитования выглядит в большинстве банков одинаково. Для оформления договора необходимо:

  1. Физическое лицо оформляет заявку на предоставление рефинансирования в отделении кредитного учреждения либо онлайн, через сайт организации. В ней указывается информация о текущих обязательствах заемщика.
  2. Вместе с заявкой необходимо предоставить документы по оформленной кредитной карте.
  3. После рассмотрения заявки в Сбербанке либо другом кредитном учреждении происходит подписание кредитного соглашения на обновленных условиях.
  4. Затем средства перечисляются в адрес предыдущих кредиторов заемщика, а с его стороны наступает ответственность за соблюдение обновленных обязательств по внесению обязательных платежей.

Причины отказа

После рассмотрения заявки на рефинансирование банк озвучивает решение. Чаще всего на рассмотрение уходит 2-3 дня.

В некоторых случаях банк может отказать в рефинансировании кредитной карты Сбербанка по таким причинам:

  • кредит, по которому направлен запрос, оформлен менее 6-ти месяцев назад;
  • в период выплат по займу клиент допускал просрочки;
  • уровень доходов заявителя не позволяет получить необходимую сумму средств;
  • тип кредитного продукта не входит в перечень подлежащих рефинансированию.

Важно! В случае если действующие клиентские займы ранее проходили реструктуризацию, рассчитывать на их рефинансирование в других банках не стоит.

Как еще уменьшить долг по кредитке

Многие задаются вопросом, можно ли рефинансировать сумму по кредитной карте Сбербанка, если по отправленной в банк заявке получен отказ.

Существует несколько альтернативных вариантов:

  1. Оформить стандартный кредит в банке. Однако выбирать придется достаточно долго, поскольку условия, предлагаемые при рефинансировании, гораздо выгоднее, чем при классическом кредитовании.
  2. Обратиться в Сбербанк с просьбой о возможности получения отсрочки по выплате процентов либо реструктуризации задолженности. Учитывая, что финансовое учреждение не заинтересовано в наращивании проблемного портфеля по займам, вероятность положительного решения вопросов достаточно высока.
  3. Если есть уверенность в том, что свободные средства появятся в ближайшее время, можно обратиться в МФО за получением необходимой суммы. Кредитование через МФО невыгодно из-за очень высокой процентной ставки, однако потребность в деньгах на короткое время может быть решена и таким способом.
  4. Не вносить обязательных платежей по кредитной карте Сбербанка и ожидать обращения кредитного учреждения в суд. При рассмотрении дела ходатайствовать о пересчете объема обязательных платежей и снижении процентной ставки. В отдельных ситуациях должнику удастся добиться полного списания начисленных штрафов и пени.

Возможность рефинансирования кредитной карты Сбербанка есть во многих кредитно-финансовых организациях. С ее помощью заемщик получает массу положительных моментов: сохранение хорошей кредитной истории, возможность уменьшить ежемесячные расходы на выплату по обязательствам и т.д. Однако правильнее всего трезво оценивать собственные финансовые возможности и не использовать лимит на карте на сумму больше, чем позволяет семейный бюджет.

Статья понравилась? Сохраните ее у себя на страничке с помощью кнопки «Поделиться» и поставьте лайк.

Вам может быть интересно: отзывы о кредитках Сбербанка.

Интересные предложения других банков

Облегчить задолженность может кредитная карта другого банка с более привлекательными условиями. Ниже мы собрали самые популярные предложения. Чтобы узнать больше, нажмите «Подробнее».

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector