Как узнать обязательный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка: пример расчета, правила погашения и советы

Кредитная карта – удобный продукт для оплаты покупок за счет заемных средств. Клиент заранее получает от банка одобренный кредитный лимит и может пользоваться им по своему усмотрению. При этом он может даже не платить процентов, пользуясь льготным периодом. Но любой долг – это ответственность. Ежемесячно клиент должен вносить обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, если у него имеется даже минимальный долг. Но предварительно надо разобраться, что это такое, изучить правила расчета и внесения обязательных платежей.

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж по кредитной карте от Сбербанка – это минимальная сумма, которую клиент должен внести в счет погашения долга. Внесение обязательных платежей является обязанностью клиента, если у него имеется даже минимальная задолженность по кредитной карте Сбербанка.

Замечание. Часто обязательный платеж также называют минимальным ежемесячным платежом.

Фактически минимальный платеж служит не только для погашения задолженности, но и для подтверждения платежеспособности и надежности заемщика. Если он не поступит своевременно, то возникнет просрочка, за которую кредитный договор предусматривает повышение ставки.

Обязательный платеж и льготный период 50 дней

Наличие льготного периода не освобождает клиента от обязанности вносить ежемесячный минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка. Если он не поступит своевременно, то грейс-период прервется и проценты начнут начисляться с момента возникновения задолженности.

Если клиент вносит только минимальный платеж по кредитной карте от Сбербанка, то обычно этого недостаточно для применения льготного периода. Для возможности не платить проценты нужно погасить всю задолженность на отчетную дату до конца грейс-периода. Совпадать минимальный платеж и сумма для погашения долга в льготном периоде могут только при очень небольшой задолженности.

Размер обязательного платежа

Точный размер платежа по кредитной карте Сбербанка не фиксируется в договоре и/или графике погашения задолженности. При выдаче кредитки финансовое учреждение заранее не знает, какой частью кредитного лимита и когда воспользуется заемщик. Соответственно и рассчитать его оно заблаговременно не может.

При заключении договора указывается обязательный платеж в процентах от суммы долга. По общему правилу он равен 5% от суммы задолженности плюс уже начисленные проценты.

Как узнать

Самостоятельно делая расчет обязательного платежа, легко ошибиться. А недоплата даже 1 рубля уже станет причиной для возникновения просрочки и связанных с ней негативных последствий. Ежемесячно банк направляет клиенту отчет о задолженности, в нем также указываются минимальный и рекомендованные платежи.

Существует также 4 дополнительных варианта, как узнать платеж по кредитной карте от Сбербанка:

  • По СМС. Ежемесячно после формирования отчета банк отправляет информационное сообщение на телефон клиента. В нем указывается сумма долга на отчетную дату, а также информация о том, какой минимальный платеж надо внести. Запросить данные можно также самостоятельно, направив на телефон 900 SMS со словом «ДОЛГ».
  • В интернет-банке и приложении. Через онлайн-сервисы можно получить данные по задолженности во вкладке «Информация по карте». Предварительно нужно выбрать кредитку.
  • По телефону call-центра. Позвонить в него можно по номеру 900. Специалист попросит клиента назвать паспортные данные перед тем, как предоставить информацию.
  • В офисе. Специалисты всегда представят сведения о том, какой кредитный лимит установлен по карте, о датах и суммах оплаты и т. д. При обращении к операционисту надо предъявить паспорт. Третьим лицам для ее получения необходима доверенность, оформленная нотариально.

Пример расчета

Самостоятельно рассчитать размер обязательного взноса может потребоваться при оценке своих финансовых возможностей, а также в случае сомнений в правильности сведений, представленных кредитной организацией.

Пример. Использованный кредитный лимит по карте составляет 20 тыс. р. по состоянию на отчетную дату, а ставка – 23,9% годовых. Если льготный период не действует, то до конца платежного периода клиент должен заплатить минимум 1000 р. в счет погашения основного долга плюс 393 р. – проценты за месяц, рассчитанные по формуле (20000*23,9*30)/(365*100). Если в прошлом месяце был 31 день, то проценты составят 406 р.

Дата внесения минимального платежа

В Сбербанке дата, в которую должен быть внесен обязательный платеж, обычно совпадает с датой окончания платежного периода. Она указывается в договоре, онлайн-банке, SMS от банка, а также ее можно узнать у сотрудников.

Клиент может самостоятельно рассчитать дату, на которую должна поступить оплата, воспользовавшись следующей схемой:

  • от даты активации кредитки отсчитываем 30 дней и получаем дату окончания отчетного периода;
  • к ней прибавляем 20 дней и получаем дату окончания платежного периода.

Деньги должны поступить до конца операционного дня, в который должна быть осуществлен регулярный взнос. Клиенту необходимо учитывать, что средства на кредитку могут поступать с задержкой до 6 часов при переводе внутри Сбербанка, а из других банков срок поступления средств может достигать 3 дней. Даже при внесении наличных они обычно попадают на кредитный счет через 2-4 часа. Если за это время закончится операционный день, то клиент выйдет на просрочку.

Замечание. Обычно последняя обработка операций Сбербанком проводится в 22:30 по МСК. Если на этот момент нужной суммы не окажется на счете, то возникнет просрочка. Лучше не рисковать и вносить оплату по кредитке заблаговременно.

Последствия просрочки

При невнесении своевременно обязательного платежа по кредитной карте банк применяет штрафные санкции. В Сбербанке нет неустойки или пени, но предусмотрено увеличение ставки по кредиту до 36%. При этом прервется грейс-период.

Длительная просрочка минимального платежа по кредитной карте от Сбербанка может привести и к другим негативным последствиям:

  • Общение со службой безопасности. Первоначально Сбербанк постарается самостоятельно добиться погашения просрочки. Сотрудники службы безопасности обычно ограничиваются звонками.
  • Привлечение коллекторов. Они попытаются повлиять на заемщика и добиться погашения долга. Звонки и встречи с представителями коллекторских агентств часто доставляют много неудобств.
  • Принудительное взыскание. Сбербанк может подать иск в суд, и после получения исполнительных документов принудительное взыскание платежей по кредитке будет проводиться приставами. Они могут арестовать и изъять средства на счетах, имущество должника, запретить выезд из РФ. Дополнительно придется также заплатить исполнительный взнос.

При просрочках страдает также кредитная история заемщика. Если оплата не вносилась длительное время, то получить в дальнейшем кредит или кредитку даже в другом банке будет довольно сложно или невозможно совсем.

Советы заемщикам

Правильно пользуясь кредиткой, ее держатель может свести переплату к минимуму или вовсе избежать ее. Ему также не надо будет погашать какие-либо штрафы. Некоторые советы помогут правильнее использовать кредитную карту Сбербанка:

  • Делать покупки по кредитной карте следует с учетом имеющихся финансов и ближайших доходов. Если рассчитываться с долгом будет проблематично, то лучше отказаться от покупки.
  • Обязательно нужно внимательно изучать ежемесячный отчет. В нем указана вся важная информация о размере задолженности, датах оплаты и т. д.
  • Вносить обязательные платежи следует заблаговременно. Достаточно за 2-5 дней до даты окончания платежного периода. Это позволит избежать просрочек из-за технических задержек при проведении операции.
  • По возможности следует вносить сумму больше минимальной, чтобы быстрее закрыть долг. В идеале следует погашать всю задолженность до конца льготного периода.
  • Стоит избегать снятия наличных с кредитной карты. Эти операции не попадают в грейс-период, а также по ним предусмотрена комиссия в 3-4% (мин. 390 р.).

Получение кредитной карты Сбербанка или любой другой – довольно ответственный шаг. Заемщик должен понимать все принимаемые на себя обязательства и последствия их неисполнения. При наличии даже небольшого долга не следует забывать о необходимости вносить хотя бы обязательный платеж по кредитке, чтобы избежать просрочек.

Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью.

Вам может быть интересно: льготный период по кредиткам Сбербанка.

Интересные предложения по кредитным картам

Ниже мы собрали самые популярные предложения по кредиткам других банков. Для оформления нажмите кнопку «Подробнее».

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector