Виды мошенничества с банковскими картами: махинации с использованием банковских платежных карточек

Ежегодно мошенничество с банковскими картами приводит к потере денег миллионами людей по всему миру. Оплачивать покупки с использованием пластика удобно и часто проще, чем наличными. Мошенники не могли пройти стороной мимо такого количества потенциальных жертв. Только зная основные махинации и правила безопасности, можно постараться избежать мошенничества с банковскими картами.

10 видов мошенничества с банковскими картами

Вместе с появлением и широким распространением нового платежного инструмента – банковских карт – мошенники стали активно атаковать их владельцев. Основная цель мошенничества – кража денег с пластика.

Основные виды мошенничества, связанного с банковскими картами:

  • Кража банковской карты. Самый популярный и старый вид мошенничества. Преступники подсматривают ПИН-код карточки, а затем просто крадут ее и снимают деньги. Все просто, но из-за большой вероятности, что преступника поймают при краже пластика, постепенно мошенники от него отказываются.
  • Фальшивые банкоматы. Поддельные устройства устанавливают в проходимых местах. Денег они, естественно, не выдают, зато считывают с банковской карты всю нужную мошенникам информацию. Дополнительно преступники довольно легко получают ПИН-код жертвы. Иногда банковскую карточку обратно пострадавшему не возвращают, а сразу используют ее для снятия средств.
  • Кража данных банковской карты сотрудниками торговой организации. При передаче пластика в руки кассиру надо быть очень внимательным. Буквально секунд достаточно, чтобы скопировать все реквизиты, включая CVV-код. Особенно повышенную осторожность надо проявлять, если банковскую карту пытаются унести в другое помещение, якобы там установлен терминал.
  • Скриминг. Популярное в прошлом мошенничество, связанное с использованием платежных карт. На банкомат или терминал устанавливается специальная накладка-устройство для считывания магнитной полосы. После получения данных преступники делают дубликат банковской карточки, а узнать ПИН-код жертвы – дело техники. С появлением чиповых банковских карт этот способ воровства применяют редко, т. к. скопировать их сложнее.
  • Фишинговый онлайн-ресурс. Данное мошенничество, связанное с использованием платежных карт, подразумевает создание сайта-подделки. Он может быть похож на крупный онлайн-магазин, сервис и т. д. Под разными предлогами пользователя просят ввести реквизиты банковской карточки. Эти данные попадают мошенникам, и они их используют для кражи денежных средств.
  • Компьютерный вирус. Еще одно распространенное мошенничество, связанное с использованием платежных карт. Клиенту предлагают скачать и установить различные программы. Вместе с ними на устройство загружается вирус. Он выполняет основную задачу – ворует данные карточки, когда пользователь вводит их в интернете.
  • Звонок или SMS о том, что карточка заблокирована. Распространенное мошенничество, связанное с использованием платежных карт. Пользователю предлагается позвонить для снятия ограничений по номеру из сообщения или сразу ответить якобы специалисту банка. При этом у жертвы «выпытывают» все данные банковской карты, а также код из SMS. Иногда человеку предлагают ввести данные на сайте, но сути это не меняет.
  • Поддельные интернет-магазины. Фактически это разновидность фишинга. Но вместо использования похожего на популярный ресурс сайта мошенники полностью создают свой сайт. Привлекают в него жертв низкими ценниками, выгодными условия и т. д. При покупке после ввода данных карты инициируется перевод на счет подставных лиц, а далее — мошенникам.
  • Кража данных онлайн-банкинг. Схема может работать через фишинговые сайты, звонки, СМС или поддельные приложения для смартфона. Пользователю под разными предлогами предлагают сообщить логин и пароль для доступа в онлайн-банкинг или подтвердить привязку устройства мошенников. После этого перевести средства мошенники могут куда угодно. Даже SMS подтверждением им часто будет не нужно.
  • Незапрошенные бонусы. Человеку поступает звонок о том, что он якобы выиграл ценные призы и все, что осталось сделать – выкупить посылку на почте или просто оплатить услуги доставки на сайте. Если же человек не согласен платить, то его начинают шантажировать, ссылаясь на самые различные нормы закона, не имеющие ничего общего с конкретной ситуацией.

Новые виды мошенничества с картами в 2019 году

Банки и добросовестные держатели клиенты активно стараются побороть мошенничество, связанное с пластиковыми картами. Но мошенники не дремлют. Они постоянно внедряют новые методы махинаций.

Только за последнее время появились следующие виды мошенничества:

  • Клиенту приходит сообщение с просьбой получить банковский перевод и ссылкой. После перехода по ней человеку предлагают указать данные банковской карты. Но денег ему никто не зачисляет, а данные пластика воруют.
  • Якобы привязка карты для устройства на подработку, работу. Клиенту предлагают указать, куда он хочет получать деньги за выполненную работу, услугу и подтвердить карточку, привязав ее к личному кабинету. При этом со счета списывают 200-1000 р. и больше. Никакой работы и денег человек, конечно, не получает.
  • Подписка на услуги. Мало кто читает соглашения при оплате банковской карточкой. Мошенники вставляют в них информацию о согласии на подписку на информационные услуги. Оформляется подписка на карту после первого подтверждения платежа, и впоследствии деньги списываются без напоминаний. Отказаться от такой псевдоуслуги довольно сложно, особенно по телефону, и приходиться перевыпускать пластик.
  • Зачисление незапрошенного перевода. Клиент получает сообщение от своего банка, что на его счет переведены деньги, а через некоторое время ему поступает звонок с просьбой вернуть средства по другим реквизитам. Якобы произошла ошибка, часто даже предлагают оставить небольшую сумму себе «за беспокойство». Но часто в такой схеме получатель лишь цепочка в мошенничестве на сайтах объявлений. После неполучения покупателем товара в установленные сроки, он может не только лишиться полученных и как бы уже возвращенных средств, но и стать подозреваемым в уголовном деле.
  • Использование портативного терминала для кражи денег с карт, поддерживающих бесконтактные платежи. Технически достаточно поднести устройство к банковской карточке и платеж до 1000 р. пройдет без ввода ПИН-кода. К счастью, для таких платежей надо поднести терминал довольно близко к пластику (3-10 см), а найти мошенников в этом случае не так уж и сложно. В РФ принимать оплату с помощью таких устройств могут только организации и ИП. Банки проверяют их достаточно серьезно перед подключением этой услуги.

На самом деле практически каждый день появляются новые схемы похищения денег со счетов простых граждан. Мошенничество с банковскими картами процветает. Иногда даже опытные специалисты становятся жертвами. Например, в начале 2019 года прошла волна мошенничества, направленного на сотрудников банков, и некоторые из них потеряли средства.

Как защитить свои деньги на карте

Преступники часто неплохие психологи и хорошо умеют применять методы социальной инженерии. Полностью банк не может защитить клиента от мошенничества. Во многом безопасность денег на карте зависит от держателя.

Несколько простых советов помогут повысить безопасность использования банковских карт:

  • Карту нельзя передавать другим людям. Если ее надо дать кассиру в руки, то за его действиями следует внимательно наблюдать.
  • Желательно для покупок в интернете использовать виртуальную карточку или «допку» с отдельными лимитами. Это позволит также избежать компрометации данных основной карточки.
  • При пользовании банкоматами и другими устройствами самообслуживания надо проявлять внимательность. Стоит обязательно осматривать устройство на наличие посторонних приборов, читать все сообщения на экране и внимательно относиться к посторонним людям, которых излишне интересует информация, вводимая с клавиатуры или отображаемая на экране.
  • При оплате в интернете надо внимательно проверять адрес в строке браузера. Стоит вовсе отказаться от платежей на малоизвестном и/или подозрительном ресурсе.
  • Если получать переводы приходится часто, то для этого лучше завести отдельную карту. Особенно рекомендуется так поступить, если перечисляют деньги разные люди.
  • При малейшем подозрении на мошенничество звоните в свой банк. Причем обращаться надо по номеру, указанному на официальном сайте кредитной организации или оборотной стороне банковской карты.
  • На всех компьютерах и мобильных устройствах лучше иметь установленный антивирус с актуальными базами. Хотя мошенничество с использованием вирусов стало встречаться реже, полностью его исключить невозможно.
  • Никому и никогда нельзя сообщать ПИН-код, CVV-код, коды для подтверждения операций из SMS, логины, пароли и т. д. Эти данные не нужны сотрудникам банка, даже если требуется отменить операцию.

Действия при звонке мошенников

Если удалось распознать мошенников или просто появились подозрения, то немедленно прекратите любой разговор. Можно даже просто положить трубку. После этого надо вспомнить, не стала ли известна преступникам подробная информация о карточке. В любом случае свяжитесь со своим банком по телефону, указанному на оборотной стороне пластика или официальном сайте.

При звонке в call-центр может потребоваться следующая информация:

  • подробное описание произошедшей ситуации;
  • номер, с которого поступил вызов;
  • сведения о клиенте (Ф.И.О., паспортные данные);
  • кодовое слово (если надо заблокировать карточку).

Если точно известно, что мошенникам стали известны данные пластика, то можно не тратить время на дозвон до call-центра, а заблокировать ее самостоятельно через онлайн-банкинг или по SMS (если доступно).

Замечание. Подробно узнать, как заблокировать карту Сбербанка, можно из отдельной статьи – «Как правильно заблокировать карту Сбербанка».

После разрешения всех проблем можно будет перевыпустить пластик. Все деньги при этом будут храниться на счету в безопасности.

Замечание. О перевыпуске карт Сбербанка можно подробно прочитать в отдельной статье – «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».

Куда обращаться при краже денег с карты: порядок действий

Если избежать кражи денег с банковской карты все же не удалось, то надо не паниковать, а начинать действовать. Причем чем раньше начать предпринимать действия, тем больше вероятность вернуть средства.

При краже денег с карточки держателю следует:

  1. Заблокировать пластик. При необходимости можно сразу оформить его перевыпуск. Для блокировки можно позвонить в call-центр, воспользоваться онлайн- и SMS-сервисами обслуживающего банка.
  2. Получить заверенные копии документов, подтверждающих мошеннические транзакции. Их можно взять в офисе кредитной организации.
  3. Написать заявление в банк с просьбой разобраться в ситуации и вернуть средства. Ответ на него может быть положительным или отрицательным, но в любом случае это надо сделать.
  4. Подать заявление в полицию. Обратиться можно в любое отделение, но лучше писать заявление по месту жительства.
  5. Обратиться за выплатой страховки. Это необходимо делать, только если страхование было оформлено заранее.

Вернут ли деньги

Каждая ситуация индивидуальна. Заранее довольно сложно предсказать, вернут ли деньги, похищенные в результате мошенничества. Технически перевод средств – операция безотзывная. Но в определенных ситуациях банк будет обязан возвратить финансы. Во многом результат зависит от скорости обращения в кредитную организацию, способа кражи, действий держателя.

Если владелец карточки самостоятельно передал коды из SMS, данные карты и другую нужную информацию мошенникам, то надеяться на возврат средств банком нет смысла. Аналогично средства не удастся вернуть, если обращение в кредитную организацию подано с задержкой более суток после совершения мошенничества или при невыполнении рекомендаций сотрудников финансового учреждения.

При отказе в возврате средств у клиента всегда есть право обратиться в суд. Но рекомендуется заручиться поддержкой опытного юриста. Самостоятельно выиграть судебное разбирательство с банковским учреждением сложно.

На полицию надежда небольшая, но все же тоже есть. Если сотрудники правоохранительных органов найдут преступников, докажут их вину, то можно требовать возмещения средств уже с них. Но не всегда легко получить деньги с мошенников.

Как найти мошенников

Все имеющиеся данные о мошенниках необходимо сообщить сотрудникам полиции. Именно они должны заниматься поиском преступников. Самостоятельные поиски будут фактически безрезультатными. Кредитные организации обязаны соблюдать банковскую тайну и данные, куда ушли деньги раскроют только по запросу следователя и/или суда.

Лучшее, что можно сделать – заняться контролем за ходом расследования. Действия и бездействия сотрудников правоохранительных органов можно обжаловать при необходимости. А опытный юрист поможет добиться, чтобы дело не осталось без внимания.

Наказание мошенников согласно закону

Согласно российскому законодательству мошенничество – уголовное преступление. За него преступникам могут назначить различное наказание – от штрафа до реального тюремного срока. Строгость наказания зависит от суммы похищенных средств, действовал ли преступник в одиночку и других факторов.

Если в самом мягком варианте преступника может ждать штраф в 120 тыс. р. или обязательные работы на срок до 360 часов, то в пиковом случае преступника может ждать до 10 лет «зоны» со штрафом до 1 млн р. Конкретное наказание будет определено судом.

Выводы

  • Мошенничество с банковскими картами широко распространено и можно встретить его в различных вариантах.
  • Новые виды мошенничества с карточными продуктами появляются очень часто.
  • Внимательность и знание основных правил защиты средств на карточном счету помогут не стать жертвой аферистов.

Если статья была полезной, сохраните ее на своей странице в соцсети! Будем благодарны за лайк.

Если вы попались в руки мошенников, воспользуйтесь юридической помощью. Оставить свой вопрос можно в форме ниже. Юрист ответит в течение 5 минут!


Читайте далее: новый вид мошенничества с банковскими картами и как мошенники снимают деньги с карты.

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector