Условия кредитных каникул по кредитной карте ВТБ: порядок оформления, отзывы

Кредитные каникулы по кредитной карте ВТБ призваны помочь держателям, которые столкнулись с финансовыми проблемами из-за пандемии и введения карантинных мер на территории РФ. Банк предлагает таким клиентам льготный период в рамках 106-ФЗ, а также собственной программы. Каждое из предложений имеет нюансы и особенности. Необходимо заранее изучить все условия и только потом выбирать подходящий для себя вариант решения проблемы.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

Кредитные каникулы по кредитной карте от ВТБ в рамках 106-ФЗ могут получить все держатели, соответствующие требованиям программы. При этом неважно, есть ли у клиента просрочка или он ее еще не допустил. Но перед формированием заявки нужно подробнее изучить условия предложения.

Рассмотрим, на какие моменты в условиях надо обратить особое внимание:

  • Кредитные каникулы — это не списание долга и не прощение его. Клиенту по ним просто предоставляется отсрочка по платежам. Время, за которое не надо будет осуществлять возвращение долга, в законе назвали льготным периодом.
  • Штрафы и неустойка никуда не исчезают, но во время каникул их не начисляют. Даже если клиент еще не вышел на просрочку, факт использования каникул будет все равно отражен в кредитной истории. Это может повлиять на вероятность новых кредитов и займов.
  • Стандартный беспроцентный период с началом каникул прерывается. Клиенту за пользование заемными деньгами во время отсрочки будут начислять проценты. Но будет применяться льготная ставка. Она составляет ⅔ от средней ставки по рынку для аналогичных продуктов, или около 14,5 % годовых.
  • Сразу после активации каникул кредитная карта перестанет работать на расходные операции. При этом заемщик может вносить на нее деньги. Они пойдут в счет погашения задолженности и помогут затем выбраться из долгов быстрее и с меньшими потерями.
  • Уплата всех процентов, а также штрафов и пени, начисленных до начала каникул по карте, происходит в течение 2 лет после завершения отсрочки. Банк разделит получившуюся сумму на 24 равные части.

Важно. Кредитные каникулы оформляются по общим правилам, даже если у клиента оформлена кредитная карта ВТБ 24. Юридически ВТБ 24 уже несколько лет является частью головной структуры группы — банка ВТБ.

Срок льготного периода

106-ФЗ предусматривает кредитные каникулы до полугода. Это значит, что держатель карты сможет пропустить по условиям до 6 минимальных платежей. Воспользоваться правом на отсрочку выплат можно до 30 сентября 2020 года.

Клиент имеет право досрочно прекратить действие кредитных каникул. Для этого достаточно обратиться в ВТБ с соответствующей просьбой. При этом кредитная карта вновь начнет работать на расходные операции. Но нужно хорошо подумать перед тем, как решиться на этот шаг. Повторно оформить каникулы 106-ФЗ не позволяет, и это условие надо понимать.

Возобновление платежей по карте

После окончания льготного периода банк автоматически начнет выставлять выписки в даты, согласованные договором. Клиенту придется выплачивать в каждом из них часть основного долга, проценты за текущий месяц и часть процентов за льготный период, а также штрафы и пени, начисленные до начала каникул.

Важно. Узнать о предстоящих платежах держатель карты может в офисе, по телефону 8 (800) 100-24-24, в личном кабинете на сайте и мобильном приложении. Для удобства клиента ВТБ также рассылает уведомления о предстоящих оплатах по СМС.

Кому положены кредитные каникулы

Получить кредитные каникулы по кредитной карте может только держатель, который оформил ее до 2 апреля 2020 года. При этом к нему будут применяться следующие требования:

  • Доход по сравнению со средним за 2019 снизился на 30 % или более.
  • Есть возможность подтвердить документально факт снижения дохода.
  • Кредитный лимит по карте не превышает 100 тысяч рублей.

Важно. Многие клиенты думают, что в правилах предоставления каникул речь идет о долге по кредитной карте. Но на самом деле в документах указан именно размер лимита, установленного банком. Это существенно сужает круг тех, кто может воспользоваться данной программой. Например, если у держателя карты долг 85 тысяч рублей, а лимит — 150 тысяч, он не имеет права на льготный период.

Порядок оформления

Федеральный закон установил обязанность для банков предоставить клиентам возможность оформлять кредитные каникулы дистанционно. ВТБ строго соблюдает требования законодательства и старается сделать процедуру максимально простой.

Держателю карты для получения отсрочки по платежам в рамках 106-ФЗ потребуется выполнить всего 4 действия:

  1. Проверить, что он подходит под условия программы, чтобы исключить негативные последствия для себя в результате возможной просрочки из-за отсутствия права на каникулы.
  2. Подать заявление в банк дистанционно (в офис ходить не требуется).
  3. Получить решение по заявке.
  4. Предоставить подтверждающие снижение дохода документы в установленные программой сроки (можно отправить также через интернет).

Подать заявление в банк

ВТБ предлагает держателям кредитных карт и другим заемщикам подавать заявления на отсрочку платежей по 106-ФЗ дистанционно. Для этого можно воспользоваться одним из следующих инструментов:

  • онлайн-заявка на сайте банка;
  • с помощью чат-бота на сайте;
  • через чат в системе онлайн-банкинга ВТБ для частных лиц.

Никуда ходить для подачи заявления не требуется. Регламентированной формы ВТБ для данного документа не разработал.

Важно. Если во время подачи заявки на предоставление льготного периода возникли любые вопросы, можно обратиться с ними в единый справочно-информационный центр ВТБ по телефону (800) 100-24-24.

Дождаться решения по заявке

Стандартный срок направления ответа по заявке — 5 дней. Но в отдельных случаях он может быть больше — до 10 дней. Банк имеет право самостоятельно проверить, как изменились доходы заявителя по сравнению с прошлым годом. Для этого он направляет запросы в ПФР, ФНС, ФСС и другие госорганы.

Если по результатам банковской проверки будет установлено, что заработок держателя кредитной карты упал меньше чем на 30 %, ему откажут в предоставлении каникул. Не стоит пытаться обмануть финансовое учреждение. Выявить недостоверные данные в заявке для него не составляет труда, и, кроме траты времени, ничего такими попытками не добиться.

Предоставить подтверждающие документы

Проще всего подтвердить факт снижения дохода с помощью справок 2-НДФЛ за текущий и прошлый год. Запросить их можно у работодателя. Но в отдельных случаях потребуются другие документы, чтобы подтвердить наличие права на кредитные каникулы:

  • если человек потерял работу — справку из ЦЗН;
  • если доход снизился из-за болезни — больничный лист;
  • если заявитель зарегистрирован в качестве ИП, можно представить декларации, выписки по счетам и т. п.

Можно предоставить и другие документы. Главное, чтобы они подтверждали факт уменьшения заработка. Например, если на предприятии ввели сокращенный рабочий день, подойдет соответствующий приказ. Возможно также представить приказ о простое и другие бумаги.

Важно. Документы о снижении доходов нужно направлять на электронную почту karantin_kk@vtb.ru.

Заявитель имеет право предоставить подтверждающие документы вместе с заявкой на кредитные каникулы. Это рекомендуется делать при наличии возможности. При этом банк сразу проверяет документы, и исключаются неприятные ситуации для держателя карты ВТБ.

Замечание. Если предоставить сразу документы нет возможности, ВТБ в соответствии с 106-ФЗ будет ждать их 90 дней. При непредоставлении документов за отведенное время, а также если они не подтверждают права заявителя на отсрочку, кредитные каникулы аннулируются и держателю начисляют неустойку с момента, когда должен был быть внесен платеж по карточке. Такая просрочка также негативно сказаться на кредитной истории.

Если банк не ответил на заявление или отказал

Закон дает банку на ответ по заявке 5 дней. Если за это время реакции не последовало, держателю карты придется подождать еще 5 дней. При непоступлении ответа за 10 дней считается, что каникулы предоставлены автоматически.

Важно. Автоматическое предоставление каникул не отменяет необходимости подтверждать факт снижения доходов с помощью документов.

В предоставлении кредитных каникул по кредитной карте в ВТБ могут отказать. Отзывы клиентов показывают, что случается это нередко. Если клиент не согласен с решением финансового учреждения, он может обратиться с жалобой в надзорный орган — ЦБ РФ. А также всегда у потребителя финансовых услуг есть право защищать свои права и интересы в судебном порядке.

Отзывы

Клиенты ВТБ о программе кредитных каникул по кредитной карте отзывы оставляют в основном отрицательные. Многие не понимают условий, путаются в предложении банка и программе по 106-ФЗ. Еще больше усугубило ситуацию автоматическое подключение отсрочек некоторым держателям кредиток.

Как получить льготы, если не попал под условия 106-ФЗ

К сожалению, запущенная государством программа кредитных каникул коснулась далеко не всех держателей кредитных карт. Многие не попали под ее условия из-за лимита свыше 100 тысяч рублей или по причине невозможности подтвердить падение доходов с помощью документов. В банке ВТБ учли этот момент и запустили собственные каникулы на апрель и май по кредитным картам.

Воспользоваться предложением ВТБ могут все держатели кредиток банка независимо от лимита и других параметров. Есть только одно важное условие — отсутствие просроченной задолженности. Для тех, кто принял предложение ВТБ, предусмотрена возможность не делать минимальные платежи в апреле и мае, а просто внести всю сумму до конца льготного периода. Узнать дату, до которой нужно осуществить платеж, можно в ВТБ Онлайн.

В течение апреля и мая ВТБ начисляет по своей программе стандартные проценты. Но после завершения этого периода он разделит их на равные 6 платежей. Уплатить проценты нужно до ноября 2020 года (включительно).

Выводы

  • ВТБ предлагает кредитные каникулы по собственной и государственной программам. Но реальные льготы есть только в госпрограмме. По собственному предложению банк просто отменяет обязанность вносить минимальный платеж в апреле и мае, а начисленные за это время проценты предлагает выплатить в течение полугода.
  • Воспользоваться кредитными каникулами по 106-ФЗ в ВТБ могут только держатели кредитных карт с лимитом до 100 тысяч рублей. Обязательно надо подтвердить факт падения заработка на 30 % и более.
  • Ходить в офис для оформления кредитных каникул необязательно. Подать заявку на их активацию можно на сайте или в ВТБ Онлайн.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и сделать репост, а еще вы можете на портале обратиться за консультацией к юристу. Кроме того, вам может быть интересен следующий материал на портале: «Кредитные каникулы по карте Сбербанка».

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector