Оформить кредитные каникулы по кредитной карте Альфа-Банка и “кредитный карантин” для добросовестных заемщиков

Кредитные каникулы по кредитной карте Альфа-Банка позволяют пережить период финансовых трудностей без ущерба для кредитной истории, штрафных санкций и других негативных последствий. Крупнейший частный банк России предлагает помощь заемщикам в рамках двух программ: по 106-ФЗ и собственной. Каждая имеет ряд нюансов, которые обязательно надо изучить до того, как подать заявку на каникулы.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

В условиях сложной экономической ситуации в России и мире из-за пандемии коронавируса, других факторов по инициативе президента был принят закон 106-ФЗ. Он предусматривает возможность заемщикам любых банков получить кредитные каникулы.

Особенности условий государственной программы:

  • Каникулы предусматривают установку льготного периода (отсрочки) по погашению задолженности. Ее сроки определены законом.
  • Возможно получение отсрочки по кредитной карте, потребительским, автокредитам и ипотеке. При этом есть ряд требований как к заемщику, так и к договору.
  • Кредитный договор должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.
  • Каникулы не означают прощения долга или его списания. Задолженность все равно придется погасить, но немного позднее.
  • Действие беспроцентного периода с началом кредитных каникул автоматически прерывается. Во время действия льготного срока проценты начисляют по ставке равной ⅔ от среднерыночной ставки (около 14,5 %).
  • Погасить начисленные за льготный период проценты надо будет в течение двух лет после окончания кредитных каникул.

Важно. Альфа-Банк передает сведения об использовании кредитных каникул по карте в соответствии с госпрограммой в БКИ. Это требование установлено на законодательном уровне. Эта информация будет доступна в отчете по кредитной истории и может в будущем повлиять на решение финансовых учреждений о возможности выдачи займа или кредита.

Loader Loading...
EAD Logo Taking too long?

Reload Reload document
| Open Open in new tab

Скачать [2.33 MB]

Срок льготного периода

В рамках 106-ФЗ кредитные каникулы по кредитной карте от Альфа-Банка можно получить на срок до полугода. При этом предоставляются они заемщику только один раз. Обратиться за оформлением отсрочки по выплате задолженности можно в любой момент до 30 сентября 2020 года. Она предоставляется с момента обращения.

Совет. Если ситуация позволяет выплачивать долг своевременно без слишком сильных затруднений для личного и семейного бюджета, лучше отложить использование льготного периода. Его рекомендуется оформлять тогда, когда это действительно нужно, чтобы иметь в запасе полгода на решение проблем.

Возобновление платежей по карте

После окончания кредитных каникул списание платежей возобновится автоматически. Информацию о предстоящих платежах заемщик сможет получить в любой момент через приложение Альфа-Банка, а также в офисе или по телефону справочно-информационного центра финансовой организации.

Клиент может завершить кредитные каникулы досрочно, обратившись в банк. Но делать этого не рекомендуется, т. к. повторно оформить отсрочку уже не получится и в большинстве случаев выгоднее пользоваться ей до конца льготного полугодового периода.

Важно. В течение срока действия льготного периода по 106-ФЗ допустимо вносить платежи в счет погашения задолженности в любом размере. Это поможет максимально сократить обязательства перед банком и выбраться из долгов после завершения каникул максимально быстро и с минимальной переплатой.

Кому положены кредитные каникулы

Кредитными каникулами по картам Альфа-Банка могут воспользоваться заемщики, чей доход по сравнению со средним за прошлый год упал на 30 % и более. При этом договор по кредитке должен быть заключен до момента вступления закона в силу, т. е. до 3 апреля 2020 года.

Важно. Для оформления каникул заемщик должен иметь возможность документально подтвердить снижение доходов. Иначе его заявку могут признать необоснованной и аннулировать отсрочку. При этом возникает просрочка, о ней передаются данные в БКИ, а также за весь срок отсрочки начисляют штрафы и пени.

Еще одно ограничение касается суммы кредитного лимита по карте. Он не должен превышать 100 тысяч рублей. Причем речь идет именно о лимите, установленном для клиента, а не о сумме долга. Если банком был установлен лимит в 110 тыс. рублей, а клиент использовал из него только 50 тыс. рублей, воспользоваться отсрочкой по платежам все равно не получится. Этот момент надо учитывать еще до обращения в Альфа-Банк. Получить информацию о лимите можно в онлайн-банке, приложении или по телефону справочного центра финансового учреждения.

Порядок оформления

Федеральный закон существенно изменил подход к оформлению кредитных каникул. Клиенту необязательно обращаться для этого в банк. Все можно сделать дистанционно, прямо из дома или из офиса.

Всю процедуру оформления можно разделить на несколько этапов:

  1. Проверка того, что условия программы позволяют воспользоваться отсрочкой платежей, и подача заявления в Альфа-Банк через дистанционные каналы.
  2. Получение решения по заявке в установленные законом сроки.
  3. Предоставление пакета подтверждающих документов (если запрошен).

Важно. Законодательство разрешает подтверждающие документы подать вместе с заявлением. Это рекомендуется сделать, если есть возможность. Подобный подход позволит Альфа-Банку сразу проверить наличие оснований для предоставления льготного периода и исключит вероятность аннулирования каникул в будущем.

Подать заявление в банк

Альфа-Банк предлагает подать заявление на каникулы по утвержденной внутри финансового учреждения форме. Оно получило название «Требование по предоставлению ЛП (106-ФЗ)» и размещено на официальном сайте банка.

В заявлении Альфа-Банк просит указать следующую информацию:

  • Ф. И. О. и данные паспорта;
  • контактный телефон;
  • уровень снижения дохода (в процентах) и данные о средней зарплате в 2019 году, а также в настоящее время;
  • выбранный вариант предоставления подтверждающих документов (сразу или позднее);
  • договоры, к которым надо применить каникулы;
  • дата, с которой клиент просит предоставить каникулы.

В заявлении также содержится основная информация о госпрограмме поддержки заемщиков. Клиент после заполнения формы должен поставить в документе подпись. Готовый документ, а также при наличии документы, подтверждающие снижение дохода, Альфа-Банк просит присылать на email credithelp_2@alfabank.ru.

Замечание. При возникновении любых вопросов по заполнению заявления, условиям каникул и продуктам получить консультацию можно дистанционно по телефону центра поддержки клиентов 8-800-2-000-000.

Дождаться решения по заявке

Банк рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней. При проверке информации, изложенной в документе, он может обратиться для ее подтверждения в ПФР, ФСС, ФНС или другие госорганы, а также к работодателю. Если все нормально, клиенту направляют уведомление о предоставлении кредитных каникул. При этом с карты Альфа-Банка во время действия отсрочки невозможно будет совершать расходные операции. Это необходимо, чтобы клиент не попал в дальнейшем в долговую яму.

Важно. Если в ходе проверки Альфа-Банк узнает, что информация в заявлении недостоверна, он откажет в предоставлении каникул. Нет смысла пытаться обмануть финансовое учреждение. Все сведения довольно легко проверить благодаря электронному взаимодействию с госорганами.

Предоставить подтверждающие документы

Документы, подтверждающие снижение доходов, необходимо предоставить вместе с заявлением или в течение 90 дней после его направления. Чаще всего достаточно приложить справки о зарплате за прошлый и текущий годы. Но Альфа-Банк также готов рассмотреть и любые другие документы, подтверждающие падение заработка на 30 % и более. В частности, заемщик может предоставить:

  • декларации ИП;
  • справки о доходах самозанятого;
  • справки из ПФР;
  • выписки из службы занятости;
  • приказ о введении режима сокращенного рабочего дня, простое;
  • копию трудовой с записью о сокращении;
  • любые другие документы.

Если банк не ответил на заявление или отказал

Банку дается на ответ 5 дней. Если он не ответил в течение 10 дней, считается, что каникулы предоставлены. При этом заемщик не освобождается от обязанности предоставить подтверждающие документы по требованию кредитной организации.

В случае отказа в предоставлении отсрочки заемщик имеет право обратиться с жалобой в надзорный орган — ЦБ РФ, а также защищать свои права и интересы в суде. В отличие от классической реструктуризации при наличии необходимых оснований предоставление каникул по 106-ФЗ — обязанность, а не право банка.

Кредитный карантин, если не попал под условия 106-ФЗ

Альфа-Банк на время карантина запустил также собственную программу для заемщиков под названием «Кредитный карантин». Она не имеет ограничений по лимиту кредитной карты и доступна даже новым держателям.

Кому положен и условия

Альфа-Банк по условиям предложения изменяет размер минимального платежа. На срок до 3 месяцев в него включают только проценты. Воспользоваться этим предложением могут держатели любых кредиток, внесшие хотя бы 1 платеж своевременно и не имеющие просрочек по кредитам и картам в других банках.

Новые держатели могут принять участие в программе, если оформят карту Альфа-Банка до 14 мая и внесут хотя бы 1 платеж без просрочек.

Порядок получения

Льготные условия по собственному предложению Альфа-Банка подключаются автоматически. Клиенту достаточно не иметь просроченной задолженности. Уведомление об активации кредитного карантина приходит в приложение Альфа-Мобайл.

Подтверждение дохода

Программа «Кредитный карантин» от Альфа-Банка не требует подтверждения дохода и его изменения. Она доступна всем держателям кредиток банка, даже если финансовое положение во время пандемии осталось неизменным. Но совместить ее с кредитными каникулами по 106-ФЗ нельзя.

Выводы

  • Альфа-Банк предлагает держателям кредитных карт в условиях пандемии и сложной экономической ситуации кредитные каникулы по собственной и государственной программе. Клиент может воспользоваться любым из предложений по собственному усмотрению, если подходит под их условия.
  • Кредитные каникулы по карте Альфа-Банка в рамках госпрограммы доступны только для держателей, у которых доходы упали на 30 % и более по сравнению с прошлым годом. Лимит по кредитке при этом не должен превышать 100 тысяч рублей.
  • Программа Альфа-Банка «Кредитный карантин» доступна независимо от лимита и изменений в доходах. Но у клиента не должно быть просрочек в любых банках.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. На портале вы также можете обратиться за консультацией к юристу. Возможно, вас заинтересует следующий материал: «Как получить кредитные каникулы по кредитной карте по 106-ФЗ в 2021 году».

Ссылка на основную публикацию