Как оформить кредитные каникулы по карте Совесть: условия и порядок в 2020

Сложная экономическая ситуация и пандемия привели к возникновению финансовых проблем у многих клиентов банка. Кредитные каникулы по карте «Совесть» могут помочь ее держателям пережить тяжелый период и не испортить кредитную репутацию. Оформить их возможно, но нужно заранее разобраться с условиями этой программы, правилами подключения каникул и другими важными нюансами.

Можно ли получить отсрочку по карте «Совесть» по 106-ФЗ

С точки зрения закона карта «Совесть» — это обычная кредитная карточка, но с длинным льготным периодом и особыми условиями выплаты задолженности, хотя она и позиционируется эмитентом АО «Киви-Банк» как карта рассрочки. Это значит, что держатель такой кредитной карточки, полученной до 02.04.2020, может оформить кредитные каникулы в рамках ФЗ-106.

Важно. Кредитные каникулы могут быть подключены, только если клиент и лимит задолженности соответствуют всем условиям, установленным Федеральным законам. Проверить это нужно заранее. А также рекомендуется предварительно изучить все условиями предложения. Обычно каникулы стоит подключать, только если ситуация с финансами действительно стала плохой и выплачивать долг пока нечем.

Закон о кредитных каникулах

3 апреля 2020 года вступил в силу ФЗ-106. По нему заемщики, которые из-за пандемии и сложной экономической ситуации столкнулись с финансовыми проблемами, получили право воспользоваться кредитными каникулами. За несколько дней до подписания Федерального закона такие меры были анонсированы Президентом РФ В. В. Путиным.

Рассмотрим, что важно знать держателю карты «Совесть» о кредитных каникулах:

  • При использовании программы долг никуда не денется. Он не списывается. Клиенту будет предоставлен только льготный период по выплате задолженности, проще говоря, отсрочка платежа. Срок такой отсрочки может составить до полугода.
  • Во время действия отсрочки будут начисляться проценты. Сразу с активацией каникул прекратит действие беспроцентная рассрочка. Ставка при этом будет установлена на среднерыночном уровне (около 14,5 % годовых).
  • Подключение каникул возможно как при наличии просрочки, так и при ее отсутствии. Уже начисленные штрафы, неустойки, если они есть, можно будет уплатить после завершения каникул. При этом новые штрафные санкции к клиенту не будут применяться, если он выполнит все условия льготного периода по ФЗ-106.
  • Во время каникул пользоваться картой «Совесть» будет нельзя. Сразу при их подключении лимит будет заморожен. Погашать задолженность при этом пользователь сможет без каких-либо ограничений привычными способами до момента окончания отсрочки. Подобный подход применен специально, чтобы человек, продолжая пользоваться кредитными деньгами, не усугубил своей ситуации.
  • После окончания каникул начисление платежей будет возобновлено автоматически. Вносить их нужно будет каждый месяц. Сумму начисленных процентов за время отсрочки банк разделит на 24 месяца и включит в ежемесячный платеж. При этом после окончания каникул клиенту будут начислять уже стандартные проценты, предусмотренные тарифным планом.
  • Прекратить каникулы можно досрочно. Для этого нужно обратиться в банк, чтобы специалисты отключили услугу.

Перед оформлением каникул пользователю нужно изучить несколько важных нюансов:

  • Воспользоваться отсрочкой смогут не все. Она доступна только тем, кто реально пострадал от кризиса из-за пандемии. Есть также ограничения по максимальному лимиту.
  • Потребуется доказывать факт падения доходов. Теоретически банк не обязан запрашивать документы, но он их обязательно затребует и внимательно проверит.
  • Если подтверждающие документы в установленные сроки не будут предоставлены, каникулы аннулируются. При этом клиенту начислят штрафы и неустойку за весь период просрочки, информация о ней будет передана в БКИ.
  • Воспользоваться каникулами можно только 1 раз, причем обратиться за ними можно до 30 сентября 2020 года. После этого программа будет работать только для тех, кто ее подключил ранее.

Важно. Предоставление кредитных каникул по ФЗ-106 — это не право банка, а обязанность, если заемщик соответствует всем требованиям, установленным Федеральным законом. Это существенно отличает данную программу от обычной реструктуризации задолженности, проводимой по правилам банка и только при наличии его согласия.

Кому положены кредитные каникулы

Воспользоваться кредитными каникулами по карте «Совесть» смогут только клиенты, которые оформили кредитный договор с АО «Киви-Банк» до 02.04.2020. Если договор был подписан 03.04.2020 или позднее, то воспользоваться предложением не получится.

Максимально допустимый размер лимита для получения отсрочки по карте «Совесть» — 100 тысяч рублей. Это ограничение установлено Федеральным законом. При этом речь идет именно о лимите, а не сумме задолженности. Например, клиент, который полностью использовал лимит в 95 тыс. рублей, сможет воспользоваться кредитными каникулами без проблем, а держатель карты «Совесть» с лимитом в 105 тыс. рублей и долгом в 50 тыс. рублей подключить отсрочку не сможет. Этот момент важно учитывать еще до обращения в банк.

Еще одно важное требование для активации кредитных каникул: доходы заемщика должны стать меньше на 30 % и более по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году. Этот факт придется доказывать с помощью документов. Рекомендуется проверить выполнение этого условия заблаговременно, чтобы не вводить банк в заблуждение и не столкнуться с негативными последствиями из-за аннулированных каникул.

Важно. Невозможно подключить каникулы по карте «Совесть», если в прошлом заемщик уже воспользовался этой возможностью, а затем решил прекратить их досрочно. Рекомендуется отключать отсрочку, только если есть 100%-я уверенность, что ситуация с финансами полностью нормализовалась.

Порядок оформления

Государство сделало все, чтобы получить отсрочку по платежам было максимально просто. Держателю карты «Совесть» для ее активации потребуется выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку в банк.
  2. Дождаться решения по заявке.
  3. Предоставить подтверждающие документы.

Процедура на первый взгляд может показаться очень простой. Но владельцу карты «Совесть» придется проявить внимательность и строго соблюдать все рекомендации на каждом шаге, чтобы не столкнуться в будущем с проблемами. Оформление льготного периода по ФЗ-106 происходит полностью дистанционно.

Подать заявление в банк

Федеральный закон обязал банки принимать заявления на кредитные каникулы дистанционно. Владельцы карты «Совесть» могут подать его через чат в личном кабинете или приложении, а также они могут оставить заявку по телефону центра поддержки 8 800 510-2014.

При обращении по телефону можно также проконсультироваться по правилам программы, условиям и другим вопросам. Но в любом случае нужно получить номер обращения и обязательно записать его. Он понадобится в дальнейшем при передаче подтверждающих документов или при возникновении спорных ситуаций с финансовым учреждением.

Дождаться решения по заявке

После получения заявки на отсрочку выплат банк имеет право проверить информацию о доходах заемщика. Для этого он может направить запросы в ФСС, ФНС, ПФР или другие госорганы. На основании полученных данных будет принято решение о предоставлении льготного периода по ФЗ-106 или отказе в них.

Стандартный срок рассмотрения заявки на предоставление каникул — 5 дней. Но ответ банк может направить в течение 10 дней. Дополнительное время ему необходимо на подготовку информации для заемщика и ее направление.

Предоставить подтверждающие документы

Закон позволяет финансовому учреждению предоставить кредитные каникулы без запроса подтверждающих документов. Но эмитент карты «Совесть» Киви Банк запрашивает их всегда.

Основная задача документов — подтвердить, что доходы заемщика упали минимум на 30 % по сравнению с прошлым годом. Проще всего предоставить справки 2-НДФЛ. Но в некоторых ситуациях можно подать и другие документы:

  • приказы о простое, сокращенном рабочем дне (недели);
  • записи об увольнении по сокращению и справки из центра занятости;
  • декларации ИП и выписки по счетам в банках;
  • больничные листы;
  • другие документы, позволяющие подтвердить снижение доходов.

Важно. Предоставить подтверждающие документы можно вместе с заявкой. В этом случае решение будет приниматься уже с учетом информации, приведенной в них. Это оптимальный вариант для заемщиков, которые не уверены, попадают они под условия ФЗ-106 или нет.

Если банк не ответил на заявление или отказал

Срок принятия решения по заявке, согласно ФЗ-106, составляет 5 дней, а для направления его заемщику у финансового учреждения есть 10 дней. Если ответ не поступил в течение 10 дней, считается, что кредитные каникулы предоставлены.

При получении отказа стоит разобраться в его причинах. Если отрицательное решение принято необоснованно, можно обратиться с жалобой в надзорный орган — ЦБ РФ.

Замечание. В любой ситуации клиент имеет возможность защищать свои законные права и интересы в судебном порядке. Но предварительно желательно проконсультироваться с юристом. Запись на бесплатную консультацию у нас на сайте через онлайн-помощника.

Альтернативные возможности

Банк вправе предлагать клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, другие варианты выхода из сложной ситуации. По отзывам пользователей чаще всего держателям карты «Совесть» предлагают подключить отсрочку на 2 месяца. В индивидуальном порядке могут быть предложены и другие способы выхода из ситуации.

Важно. На альтернативные программы не действуют ограничения по сумме кредитного лимита.

Отзывы

Отзывы клиентов показывают, что кредитные каникулы по карте рассрочки «Совесть» Киви-Банк предоставлять не торопится. Часто финансовое учреждение умышленно теряет обращения, затягивает сроки рассмотрения или пытается предложить собственные отсрочки. Это, естественно, вызывает негатив у держателей карточки, которые из-за пандемии и сложных экономических условий столкнулись с финансовыми проблемами.

Многие пользователи продукта оставляют негативные отзывы и из-за недопонимания условий программы кредитных каникул. При этом банк не торопится объяснять их и предлагает потребителям разбираться во всем самостоятельно.

Выводы

  • Держатели карты «Совесть» могут подключить кредитные каникулы по ФЗ-106 при падении дохода минимум на 30 % и при лимите до 100 тысяч рублей.
  • Срок действия каникул — полгода, но долг никуда не денется, и позднее его придется выплатить, причем с процентами.
  • Оформить заявку на предоставление отсрочки по ФЗ-106 для карты «Совесть» можно по телефону или через чат в приложении.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями, а еще на портале можно обратиться за консультацией к юристу. Возможно, вас также заинтересует следующий материал: «Как получить кредитные каникулы по кредитной карте по 106-ФЗ в 2020 году».

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector