Кредитная карта Сбербанка МИР: можно ли оформить, доступные альтернативы и займы

Российская платежная система МИР становится все популярней. Ее активно используют для получения зарплаты, оплаты покупок с помощью карточек и проведения других операций. Многих россиян при этом интересует, существует ли кредитная карта МИР от Сбербанка и какими продуктами ее можно заменить.

О платежной системе МИР

Платежная система МИР – это полностью российская разработка. Проект получил статус национального. Систему стали разрабатывать в 2014 году, когда угроза блокировки карт Виза, Мастеркард стала вполне реальной. Эмиссию карточек МИР начали в конце 2015 года.

Особенности карт МИР, о которых надо знать:

  • Без проблем работают только на территории России. За границей карточки МИР обслуживают лишь в некоторых странах (Казахстан, Белоруссия, Киргизия, Армения, Турция), а в других они не будут работать.
  • Валюта счета – рубли. Все расчеты внутри системы ведутся исключительно в российской валюте.
  • Держатели карточек МИР большинства банков могут присоединиться к программе «Привет, МИР». Она позволяет получать кэшбэк от платежной системы за покупки у партнеров.

Пользоваться картой МИР так же просто, как и любой другой. Большинство из них поддерживают оплату не только по чипу, но и в одно касание. В интернете платежи проводятся по защитному коду, указанному на оборотной стороне пластика, и коду из SMS (технология MIR Accept). Некоторые сложности есть только с оплатой картой через смартфон (смарт-часы), но активно запускается технология MIR Pay, которая должна решить эту проблему.

Важно. Многие иностранные онлайн-магазины не поддерживают оплату карточками МИР.

Почему Сбербанк не выпускает кредитки МИР

Сбербанк предлагает исключительно дебетовые карты МИР. Кредитки от российской платежной системы крупнейший банк страны не торопится выпускать.

Официально это объясняют некоторыми ограничениями в работе пластика МИР за пределами РФ и другими сложностями. Но фактически Сбер просто не хочет менять наработанную схему выпуска кредитных продуктов в сотрудничестве с Виза и Мастеркард. Возможно, также определенные препятствия создают и договоры финансового учреждения с МПС.

Можно ли получить заем на МИР

Владельцы дебетовых карт МИР от Сбербанка (зарплатные, пенсионные и другие) могут получить на них заем от МФО. Многие компании, ориентируясь на потребности клиентов, уже подключили возможность зачисления денег на такие карточки. Но даже если она отсутствует, заем можно получить на привязанный к «дебетовке» счет.

Займы от МФО полноценно заменить кредитку не смогут. Но они выручат в сложной финансовой ситуации.

Заполнить заявку и получить деньги моментально можно прямо на нашем портале:

Альтернативы кредитных карт в Сбере

Сбербанк имеет достаточно широкий ассортимент розничных продуктов. В нем представлены различные кредитные карты Виза и Мастеркард. Клиент может самостоятельно выбрать подходящий для себя вариант.

Замечание. Большинство клиентов особых отличий карт Виза, Мастеркард от аналогичных продуктов ПС МИР не заметит.

Разделяются кредитные карты по бонусным программам, а также категориям (золотые, классические и т. д.). Наибольшую распространенность получили кредитки Сбербанка с бонусной программой Спасибо. Они бывают 4 категорий:

  • классические;
  • золотые;
  • премиальные;
  • моментальные (Сбербанк Кредит Моментум).

Для всех кредиток Сбербанка характерны следующие моменты в условиях:

  • Беспроцентный период предоставляется только на покупки. Длительность его может достигать 50 дней.
  • Полный пакет услуги по доставке SMS-уведомлений доступен бесплатно. В него входят сообщения о каждой покупке.
  • Выдача наличных осуществляется со взиманием комиссии 3% (мин. 390 р.) в банкоматах и кассах Сбербанка. В сторонних устройствах и отделениях других банков комиссия составит 4% (мин. 390 р.).

Классическая

Классическая кредитка Сбербанка стоит по стандартным условиям 750 р. в год. Но плата не взимается, если карточка оформлена по индивидуальному спец. предложению или в рамках различных акций.

Главные моменты в условиях классических кредитных карт Сбербанка:

  • Кредитный лимит – до 300 тыс. р. по базовой программе и до 600 тыс. р. по спец. предложениям.
  • Базовая ставка – 25,9%, а по специальным условиям она снижается до 23,9%.
  • Лимит на выдачу наличных – 150 тыс. р. в сутки.
  • По бонусной программе кэшбэк может достигать 30% (при покупках у партнеров).

Золотая

Золотая кредитка Сбербанка имеет дополнительные привилегии по сравнению с обычными карточками. Стоит она 3000 р. в год. Но по акциям или предварительно одобренному предложению от банка ее можно оформить бесплатно.

Основные условия золотой кредитки Сбербанка:

  • Кредитный лимит – до 300 тыс. р., а в случае выпуска по предварительно одобренному предложению – до 600 тыс. р.
  • Ставка – 25,9% (23,9% — если выпуск осуществлен по предложению банка).
  • Лимит на выдачу наличных – 300 тыс. р. за день.
  • Бонусная программа Спасибо с кэшбэком до 30% от партнеров.
  • Доступны дополнительные привилегии от платежной системы.

Замечание. Подробнее о золотых кредитных картах можно узнать в отдельной статье – «Золотая кредитная карта от Сбербанка: правила пользования, как получить и правильно уплачивать проценты, отзывы».

Премиальная

Премиальная кредитка Сбербанка – продукт, предназначенный для самых требовательных клиентов. Она стоит по стандартным условиям 4900 рублей в год. Но по акциям ее можно оформить с обслуживанием за 2450 р. в год.

Особенности условий премиальной кредитки Сбербанка:

  • Кредитный лимит – до 3 млн рублей по индивидуальным предварительно одобренным предложениям и до 600 тыс. р. – по стандартной программе.
  • Ставка – 21,9% по спец. предложениям и 23,9% — в остальных случаях.
  • Суточный лимит на выдачу наличных – 500 тыс. р.
  • Кэшбэк баллами Спасибо от партнеров – до 30% и от банка до 10% по категориям.

Моментум

Моментум является фактически аналогом классических кредитных карт Сбербанка. Но она не имеет на лицевой стороне имени и фамилии держателя. Получить такую карточку можно только по предодобренному предложению. Выдают ее сразу при обращении в офис. Обслуживание карточки полностью бесплатно, а при перевыпуске Сбербанк выдаст уже именную классическую кредитную карту.

В остальном условия карточного продукта Credit Momentum полностью аналогичны классической кредитке, выпущенной по индивидуальному предложению:

  • Кредитный лимит – до 600 тыс. р.
  • Ставка – 23,9%.
  • Суточный лимит выдачи наличных – 150 тыс. р.
  • Бонусная программа Спасибо с возможностью получать до 30% кэшбэка от партнеров.

Оформление кредитной карты в Сбербанке

Кредитные карты Сбербанка отличаются не только понятными условиями, но и простотой оформления. Получить их не составит труда. Оформить эти продукты могут только граждане России старше 21 года.

Существуют 2 основных способа оформления – через офис или с помощью онлайн-заявки. Второй вариант обычно удобней, т. к. позволяет сэкономить время.

Онлайн заявка

Подать заявку онлайн на кредитку могут только действующие клиенты Сбербанка. Для этого необходим доступ в систему онлайн-банкинга. Если он отсутствует, то действующий клиент может зарегистрироваться по номеру пластика и коду из SMS и создать логин, пароль для входа в систему.

Подача заявки на кредитку через Сбербанк Онлайн включает 4 шага:

  1. Вход в систему. Для этого достаточно ввести логин, пароль и подтвердить действие кодом из SMS.
  2. Переход к каталогу кредиток. Для этого надо открыть в меню раздел «Карты» и нажать на ссылку «Заказать кредитку».
  3. Выбор подходящего лимита и типа кредитки. Лимит можно задать вверху страницы, а в списке приведены все особенности каждого продукта. После выбора подходящих условий достаточно нажать на кнопку «Заказать».
  4. Ввод сведений о доходе и заполнение заявки. Все данные должны быть достоверными, иначе по заявке могут отказать.

Банк старается принимать решение по заявкам максимально оперативно. В большинстве случаев оно поступает уже через 2-3 минуты после отправки запроса. Но в некоторых случаях заявку могут проверять вручную до 2 дней.

Список документов

Единственный документ, который нужен для оформления кредитки – паспорт. Никаких справок о зарплате или других бумаг о доходе представлять не надо. Паспорт должен быть действителен на момент обращения.

Замечание. Если в дальнейшем клиент меняет паспорт, то он обязан сообщить об этом в банк. Иначе карточку могут заблокировать. Ограничения будут сняты после обращения в офис с новым документом, удостоверяющим личность.

Порядок действий

Если заявка одобрена, клиенту придет об этом сообщение на телефон. Сразу же карточку отправят в производство. В течение ближайшего времени она появится в Сбербанке Онлайн. После готовности карты клиенту придет уведомление по SMS. Для получения кредитки надо обратиться в выбранный офис Сбера.

Порядок оформления кредитной карточки в офисе:

  1. Обращение к сотруднику с просьбой выдать кредитку. Обязательно потребуется предъявить паспорт.
  2. Изучение и подписание договора. Этот документ содержит важную информацию и читать его надо обязательно.
  3. Получение карточки. Сразу надо будет установить ПИН-код с помощью ПИН-пада.

Активация карт Сбербанка не обязательна. Для ее проведения достаточно запросить баланс в банкомате. Если этого не сделать кредитка начнет работать автоматически через 24 часа.

Срок изготовления карты

Срок изготовления карты различается в зависимости от города, где она заказана. Он может составить от 2-3 до 15-20 дней. В крупных областных центрах карточки выдают обычно через 3-5 дней, а в небольших населенных пунктах их приходится ждать 1-1,5 недели.

В каких банках можно оформить кредитку МИР

Хотя кредитную карту МИР Сбербанк не выпускает, некоторые банки кредитные продукты от российской платежной системы все же выводят на рынок. Они ориентированы на тех, кто не хочет столкнуться с проблемами даже при самых негативных сценариях и желает в любой момент иметь доступ к заемным деньгам независимо от действий международных компаний Виза, МастерКард и т. д. Подойдут такие кредитки и тем, кто хочет получать кэшбэк по программе «Привет, МИР».

Самые популярные кредитные карты МИР на рынке:

  • Кредитная карта МИР (Зенит). Карточка с лимитом до 1 млн рублей, ставкой 20% годовых и грейс-периодом до 50 дней. Обслуживание и SMS-уведомления по ней предоставляются бесплатно. Есть возможность получать кэшбэк не только от платежной системы, но и от банка.
  • Пятерочка (Почта Банк). Карточка стоит 1200 рублей в год. Кредитный лимит по ней может достигать 500 тыс. р., ставка на покупки составляет 17,9%, а на снятие наличных – 39,9%. Есть грейс-период до 2 месяцев, но он действует только на покупки. Предусмотрен кэшбэк баллами сети Пятерочка.
  • Кредитная карта МИР (РНКБ). Банковская карта от российской платежной системы и одного из крупнейших банков, работающих в Крыму – РНКБ. Выпуск осуществляется бесплатно, платы за годовое обслуживание также нет. Кредитный лимит может достигать 300 тыс. р., грейс-период – до 55 дней, базовая ставка – 26,5%.

Интересные предложения по кредиткам

Большинство банков по-прежнему предлагают только дебетовые карточки МИР. Но всегда можно оформить карту одной из международных платежных систем. Работают они без каких-либо проблем, причем не только в РФ, но и во всех других странах мира. Широкий ассортимент предложений на рынке позволяет клиенту выбрать самый подходящий вариант кредитной карты для себя.

Выводы

  • Кредитную карту МИР от Сбербанка пока заказать невозможно и выпускать ее в ближайшее время не планируется.
  • Вместо кредитки от российской платежной системы, крупнейший банк РФ предлагает заказать кредитные карты Виза и Мастеркард, которые работают ничуть не хуже по всей стране и за ее пределами.
  • Заказать кредитные карты МИР можно в некоторых других банках, а также на рынке представлен широкий ассортимент кредиток от международных платежных систем Виза и Мастеркард.

Вам понравился материал? Поблагодарить легко! Будем весьма признательны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях. На портале также можно получить консультацию юриста.

Читайте далее: оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка.

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector