Кредитка от Сбербанка с кэшбэком в 2021 году: условия карты и подключение к бонусной программе

Выгодно совершать покупки за счет заемных средств позволяет кредитная карта Сбербанк с кэшбэком. Банк в рамках программы лояльности возвращает держателю часть потраченных средств на бонусный счет. При этом проценты по кредиту платить совершенно необязательно, если погашать задолженность до конца грейс-периода.

Бонусная программа от Сбербанка

Кэшбэк – возврат части стоимости покупки. Он пользуется популярностью у держателей банковских карточек, т. к. позволяет снизить расходы, возвращая часть денег за счет банка. В России активно предлагают программы кэшбэка многие финансовые учреждения. Не остался в стороне и крупнейший банк страны – Сбербанк.

Частным клиентам Сбербанк предлагает собственную программу лояльности под названием «Спасибо». Она позволяет получать кэшбэк от банка в виде бонусных баллов. Они зачисляются на специальный бонусный счет.

Для представителей бизнеса крупнейший банк РФ также выпускает карты. Но по ним предлагается другая программа лояльности – «Бизнес-кэшбэк». Она также позволяет копить кэшбэк баллами на специальном счете.

Важно. Для участия в программах кэшбэка держатель карты должен пройти регистрацию. Она полностью добровольная и клиент имеет возможность не принимать участия в ней.

Распространяется ли на кредитки

Программы лояльности распространяются на практически все карточные продукты Сбербанка. Они действуют как для дебетовых, так и для кредитных карт. Исключения составляют кобрендинговые карточки – «Аэрофлот-Сбербанк». По ним предусмотрена собственная программа лояльности, которая реализуется авиаперевозчиком.

Важно. Полностью кэшбэк отсутствует только по цифровым дебетовым карточкам. При этом по виртуальным кредиткам он есть.

Подходит для получения бонусов от банка следующий кредитный пластик Сбербанка:

  • моментальный (Momentum);
  • классический;
  • золотой;
  • премиальный;
  • все виды карточек «Подари жизнь».

Важно. Наличие бонусов никак не меняет остальных возможностей кредитки. По ней будут действовать ставки, предусмотренные договором, сохраняется грейс-период и все текущие тарифы. Фактически кэшбэк – это небольшой подарок держателю от банка за его лояльность.

Как получить кэшбэк по карте

Кредитная карта Сбербанка с кэшбэком позволяет получать возврат части стоимости покупки (вознаграждение по программе лояльности) на бонусный счет очень просто. Клиенту достаточно 1 раз активировать бонусы и затем совершать покупки, оплачивая их пластиком. Начисление баллов на специальный счет будет происходить автоматически. Никаких действий клиенту предпринимать для этого не потребуется.

Важно. Участие в бонусных программах Сбербанка полностью бесплатно для держателей карт любой категории.

Держателю карточки надо знать несколько важных правил, относительно кэшбэка:

  • Сбербанк не начисляет вознаграждение за снятие наличных. Его также не будет за пополнения электронных кошельков, переводы и другие категории операций, приравненных к изъятию наличных.
  • За некоторые оплаты по карточке также не будет вознаграждения. Его не начислят за платежи по коммуналке, оплату мобильной связи, приобретение различных финансовых услуг.
  • Зачисление вознаграждения осуществляется некоторой задержкой. После оплаты он появляется обычно через 2-3 дня, но иногда может поступать дольше.

Размер бонусного вознаграждения определяется категорией карточки и ее типом. По бизнес-кредитке кэшбэк составляет 1%. По кредитным картам действуют следующие размеры вознаграждения:

  • Стандартное от банка – 0,5%. Начисляется при уровне участия «Большое Спасибо» или более высоком.
  • Бонусы от партнеров – до 30%. Размер вознаграждения каждый партнер определяет самостоятельно и может иногда менять.
  • Повышенное вознаграждение по премиальным кредиткам Сбербанка. При расходах от 1000 р. за месяц банк будет возвращать 10% от трат на АЗС и такси, 5% – в кафе, 1,5% – от расходов в супермаркетах.
  • Дополнительные баллы от банка в выбранных категориях. Размер вознаграждения может составить до 10%. Но выбор категорий повышенного кэшбэка доступен только для участников с уровнем «Огромное Спасибо» и выше.

Все начисленные баллы попадают на общий счет. Это позволяет проще пользоваться ими в дальнейшем.

Важно. Платежные системы также предоставляют держателям пластика различные привилегии (скидки на такси, отели, билеты на закрытые мероприятия и т. д.). Они определяются компаниями Виза и Мастеркард самостоятельно для карт конкретной категории и не имеют никакого отношения к кэшбэку от Сбербанка.

Если у клиента несколько карт, например, кредитная и дебетовая, то все бонусы ему будут зачислять на общий счет.

На что потратить бонусы

Держатели бизнес-кредиток могут превратить кэшбэк баллами в реальные деньги. Для этого им достаточно накопить 3000 баллов и затем поменять их на рубли через Сбербанк Бизнес Онлайн. Средства поступят на карту, и клиент сможет воспользоваться ими по своему усмотрению. Конвертация происходит по курсу 1 к 1.

Важно. Компании и ИП, использующие бизнес-карты, самостоятельно несут обязанность по уплате налогов с полученного от кэшбэк дохода. На владельцев обычных кредиток для частных лиц эта норма не распространяется, и они никаких налогов с вознаграждения от Сбербанка не платят.

Участники проекта «Спасибо» могут потратить накопленные баллы одним из следующих способов:

  • Обменять на скидку от фирм-партнеров. В каталоге банка более 200 фирм-партнеров, многие из них принимают бонусные баллы по курсу 1 к 1 и предоставляют за них скидку до 99% на товары, услуги. Точный размер максимальной скидки определяется фирмой-партнером.
  • Обменять на скидку до 99% на сайтах банка. На них можно приобрести в режиме онлайн различные услуги для путешественников, подарочные купоны, билеты на мероприятия. Минимальная доплата обычно – 1 рубль.
  • Обменять на рубли. Конвертация идет по курсу 1 к 1. Но воспользоваться ей можно только при уровне участия «Больше, чем Спасибо».

Как проверить бонусный счет

Пользователи кредитных бизнес-карт могут контролировать бонусный баланс через Сбербанк Бизнес Онлайн. Частные лица для проверки накопленного кэшбэка могут воспользоваться одним из следующих способов:

  • Личный кабинет или приложение «Спасибо от Сбербанка».
  • В банкоматах через раздел «Бонусная программа» (предварительно нужна авторизация по кредитной карте и ПИН-коду).
  • С помощью сообщения на телефон 900 с текстов «Спасибо AABB», где AABB – 4 последние цифры из номера кредитной карты.

Важно. У баллов кэшбэка есть срок жизни – 2 года. Если за это время они не были использованы, то банк аннулирует их. Проверить, сколько бонусов сгорит в ближайшее время, можно через приложение или личный кабинет проекта.

Как подключить бонусы

Представители бизнеса для получения кэшбэка должны пройти регистрацию через интернет-банк. Держатели кредитных карт из числа частных лиц могут присоединиться к проекту «Спасибо» следующими способами:

  • На сайте программы. Потребуются данные учетной записи от Сбербанк Онлайн.
  • В банкомате. Для активации надо перейти к разделу «Бонусная программа» в меню «Сервисы», а затем нажать на кнопку «Подключить» и следовать подсказкам системы.
  • Через приложение «Спасибо от Сбербанка». Скачать его можно через магазины программного обеспечения от Google и Apple.
  • Через СМС. На телефон 900 надо отправить сообщение с текстом «СПАСИБО AABB», где AABB – 4 последние цифры из номера кредитной карты.

Важно. После получения новой кредитной карты кэшбэк по умолчанию не начисляют. Он начнет засчитываться после регистрации. На покупки, сделанные до подтверждения согласия с правилами бонусной системы, кэшбэк не начисляют даже после регистрации.

Уровни в бонусной программе

Сбербанк предусмотрел для клиентов несколько уровней участия в проекте «Спасибо». Чем выше уровень, тем больший кэшбэк получает держатель карты. Для перехода на новый уровень надо выполнять определенные условия. Всего доступно 4 уровня участников:

  • Спасибо. Минимальный уровень. Начисляют только кэшбэк от фирм-партнеров.
  • Большое Спасибо. Базовый уровень для всех. Начисляют кэшбэк от партнеров и 0,5% от банка. Для перехода на него траты по картам должны составлять не менее 5000 р., а наличными должно сниматься не больше 50% от поступающих сумм.
  • Огромное Спасибо. Уровень присваивается при тратах от 5000 р. (мин. 50% от поступлений), а также надо проводить платежи в онлайн-банке. Позволяет получать бонусы от фирм-партнеров, кэшбэк 0,5% от банка и повышенное вознаграждение в 2 категориях.
  • Больше, чем Спасибо. Для перехода на этот уровень надо тратить по картам не меньше 5000 р. (мин. 85% от всех операций), открыть или пополнить вклад, а также совершать платежи в онлайн-банке. Доступно 4 категории повышенного кэшбэка и стандартное вознаграждение от банка и партнеров. Плюс на этом уровне баллы можно менять на рубли.

Оформить выгодную кредитку онлайн

Кредитные карточки Сбербанка – одни из самых популярных в России. Но другие банки часто предлагают более выгодные условия по кэшбэку, больший кредитный лимит и различные привилегии по своим кредиткам. Ниже приведен список самых выгодных кредитных карт от надежных российских банков.

Все кредитки в списке можно заказать онлайн. Для этого достаточно заполнить форму заявки и дождаться решения от банка. При необходимости менеджер кредитной организации может связаться для уточнения дополнительных вопросов. Одобренную кредитку получить можно в офисе выбранного финансового учреждения или при бесплатной доставке.

Выводы

  • Кэшбэк по кредитным картам Сбербанка могут получить как частные лица, так и представители бизнеса.
  • Начисляют кэшбэк в виде бонусов на отдельный счет.
  • Для получения кэшбэка достаточно просто оплачивать покупки с помощью кредитной карты.
  • Владельцы бизнес-карт могут конвертировать кэшбэк в деньги после накопления 3000 бонусов.
  • Частные лица могут тратить кэшбэк на скидки до 99% у фирм-партнеров, на сайтах банка, а также в отдельных случаях менять баллы на рубли.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. На портале вы можете также обратиться за бесплатной консультацией к юристу.

Читайте далее: как подключить карту Сбербанка к «Спасибо».

Ссылка на основную публикацию