Сервис копилка от Сбербанка: как подключить к дебетовой или кредитной карте в 2020 году

Накопления создают люди с разными целями: для крупных покупок, на отдых, первый взнос по ипотеке, на случай непредвиденных ситуаций и т. д. Отдельного продукта карта «Копилка» Сбербанк не предлагает. Но в нем можно активировать копилку или даже несколько к любой дебетовой карточке. Держателю пластика предварительно рекомендуется разобраться, какие виды услуги существуют, в чем их различия и узнать о правилах ее активации.

Сервис «Копилка» от Сбербанка

Отдельного продукта с названием карта «Копилка» в Сбербанке нет. Клиентам взамен предлагается сервис для создания накоплений по заданным условиям. Именно он и получил название «Копилка». Доступна данная услуга держателям любых дебетовых карт, включая социальный и моментальный пластик.

Суть услуги «Копилка» в том, что при выполнении определенных условий заданная сумма или определенный процент от суммы операции переводится на сберегательный счет клиента или пополняемый депозит.

Поддерживаются Копилки в 3 валютах: доллары, рубли, евро. Перед началом использования услугу надо активировать, выбрать алгоритм переводов и задать все необходимые параметры.

Важно. Если для перевода недостаточно средств, то счет не уйдет в минус. Попытки провести списания Сбербанк будет повторять 10 дней. Если за них операцию выполнить не удастся, то отчисление накоплений не произойдет в этот раз.

Отказаться от использования сервиса можно в любой момент. Перечисленными на накопительные счета или вклады деньгами клиент по-прежнему может распоряжаться по своему усмотрению в соответствии с условиями выбранного продукта.

Важно. Клиент самостоятельно должен позаботиться об открытии накопительного счета или вклада для хранения сбережений. Он может выбрать любой продукт из актуальной линейки Сбербанка. Проценты на собственные средства будут начислять по условиям выбранной программы.

Доступно ли по кредиткам

Кредитка предназначена для совершения операций за счет заранее одобренного кредитного лимита. Лучше всего подходят данные карты для оплаты покупок. За переводы и снятие наличных по ним Сбербанк взимает комиссию. Из-за этого подключить копилку к кредитке невозможно.

Замечание. Держателю кредитки выгоднее максимально быстро закрывать задолженность, а накопления имеет смысл создавать только при отсутствии задолженности перед финансовым учреждением.

Автоматические переводы

При подключении сервиса клиент выбирает подходящий алгоритм создания накоплений и задает параметры автоматического перевода денег на сберсчет или депозит. Всего услуга предусматривает 3 вида отчислений в копилку:

  • процент от дохода;
  • процент от расходов;
  • фиксированные суммы.

Клиент может подключить к одной карте неограниченное число опций для формирования сбережений. Можно сочетать одновременно разные виды услуги для более быстрого достижения заданных целей.

Процент от зарплаты и другого дохода

При выборе опции «Процент от дохода» автоматически на сберсчет в заданное число будет переводиться процент от зарплаты или других поступающих на карточку Сбербанка доходов. Банк не учитывает в качестве доходов переводы между своими счетами, от других клиентов Сбербанка, а также все суммы, поступившие по номеру пластика через платежную систему. Возврат средств и зачисление процентов также не будут учтены в доходах.

Данная схема создания накоплений удобна тем, кто решил откладывать определенную часть зарплаты. Например, каждое 20 число банк может переводить на накопительный счет 10% от поступившей суммы. При сумме зарплаты в 40000 рублей каждый месяц в копилку, таким образом, будет откладываться 4000 р.

Процент от расходов

Копилка к карте «Процент от расходов» предусматривает отчисление на накопительный счет определенной части от трат. При этом учитываются не только расходы, сделанные по карте, но и платежи в Сбербанк Онлайн. Банк не включает в расходы только следующие операции: переводы между собственными счетами, а также зачисления с других карт Сбербанка, возвраты, платежи по кредитам, комиссии финансового учреждения.

Важно. Снятие наличных с карты Сбербанк включает в расходы.

При активации данной опции банк автоматически будет подсчитывать сумму расходов за день и заданную часть от нее переводить на сберсчет. Операция завершится успешно, если денег на балансе достаточно. Иначе банк будет пытаться провести ее еще 10 дней.

Фиксированная сумма

Копилка «Фиксированная сумма» — классический вариант услуги. Она предусматривает перевод заранее заданной суммы в определенное число месяц с заданной периодичностью. Например, клиент может дать распоряжение переводить с карты каждого 25-го числа по 5000 рублей на накопительный счет.

Стоимость сервиса

Сервис предоставляется всем держателям карт Сбербанка бесплатно. Плата за перечисление средств между счетами также не взимается. Дополнительно клиент может получать доход от сделанных сбережений. Они будут начислены по условиям выбранного сберсчета или депозита. Эта возможность позволяет немного быстрее достичь выбранной цели и скопить нужную сумму.

Как подключить

Подключить услугу «Копилка» могут держатели дебетовых карт Сбербанка. При ее отсутствии придется сначала заказать пластик через сотрудника офиса или на сайте. Клиенту также надо позаботиться об открытии сберсчета или вклада с возможностью пополнения.

Совет. Рекомендуется изучить все доступные продукты банка для размещения сбережений, а затем выбрать подходящий вариант. Большинству клиентов лучше подойдет накопительный счет в нужной валюте. Но возможны различные ситуации.

Опцию держатель карты может активировать любым из следующих способов:

  • через сотрудника офиса;
  • в онлайн-банке;
  • через приложение;
  • через банкомат.

Выбирать способ подключения опции клиент может самостоятельно. Условия оказания услуги не изменятся независимо от варианта ее активации.

В офисе

Подключить опцию могут помочь сотрудники любого отделения Сбербанка. Для этого достаточно обратиться к ним, предъявить паспорт и попросить активировать услугу. При необходимости специалисты банка подскажут держателю карты все доступные алгоритмы работы копилок. К ним также можно обратиться и для изменения параметров уже действующей опции.

Важно. Если потребуется специалисты банка помогут держателю карты сразу открыть сберсчет или вклад с возможностью пополнения. Они также могут сориентировать и условиям остальных продуктов крупнейшей кредитной организации России.

Через Сбербанк онлайн

Сбербанк Онлайн – система обслуживания клиентов через интернет. Она доступна всем держателям дебетовых карт бесплатно. Но перед первым входом надо пройти регистрацию на сайте, в банкомате или с помощью сотрудников отделения и получить логин, пароль.

Активация услуги происходит в 4 действия:

  1. Выполнить вход в интернет-банкинг.
  2. Рядом с нужной картой нажать на ссылку «Подключить копилку».
  3. Выбрать алгоритм создания накоплений и задать остальные параметры.
  4. Подтвердить активацию услуги.

Через мобильное приложение

Мобильное приложение Сбербанка также доступно бесплатно всем держателям карт кредитной организации. Для создания копилки в нем потребуется выполнить 5 действий:

  1. Выполнить вход в приложение по короткому паролю или отпечатку пальца.
  2. Выбрать нужную карту и перейти к ее настройкам.
  3. Нажать на пункт меню «Копилки».
  4. Кликнуть по кнопке «Создать».
  5. Следуя подсказкам задать параметры автоматических переводов.

Замечание. Если накопительный счет или депозит не были открыты ранее, то их также можно сразу оформить в приложении. Никуда ходить для заключения договора необязательно. Вся процедура происходит онлайн и занимает буквально несколько секунд. Бумажный договор при необходимости можно получить позднее, обратившись в любое подразделение финансового учреждения.

В банкомате

Сбербанк владеет самой широкой сетью банкоматов в России. Устройства кредитной организации – это непросто автоматы по выдаче наличных. В них можно выполнить самые разные операции от оплаты мобильной связи до открытия вклада. Найти банкоматы Сбербанка довольно просто. Они есть в крупных торговых центрах, офисах банка и других местах. Информация об адресах установки устройств самообслуживания доступна на сайте финансового учреждения.

Для подключения копилки в банкомате пользователю потребуется выполнить следующие действия:

  1. Вставить карточку или прикоснуться ей к бесконтактному считывателю.
  2. Ввести ПИН-код для входа в систему.
  3. Выбрать в меню пункт «Подключить копилку».
  4. Задать параметры, следуя подсказкам на экране.
  5. Подтвердить подключение опции к карточке.

После активации услуги нужно не забыть завершить работу с устройством и забрать карту.

Контроль накоплений

Клиент может контролировать свои накопления и смотреть, насколько он близок к своей цели в любой момент. Для получения информации он может воспользоваться системой удаленного обслуживания Сбербанк Онлайн или одноименным приложением для мобильных устройств.

Получить данные о сумме накоплений можно также в офисе банка. Для этого надо будет предъявить сотрудникам паспорт. Без полной идентификации клиента предоставить информацию они не смогут из-за банковской тайны.

Важные вопросы

Копилка – довольно простая услуга для держателей карт. Но иногда при ее использовании все же возникают некоторые вопросы. Наиболее частые из них:

  • Как можно распоряжаться накопленными деньгами? Их можно снять в любой момент, сделав перевод со счета (вклада) на карту. Можно также получить наличные в отделении. Но если для накоплений использовался вклад, важно учитывать, что при досрочном изъятии средств могут потеряться проценты.
  • Можно ли подключить копилку к счету другого человека? Данная возможность недоступна. Накопительный счет (вклад) и карта должны быть открыты на имя одного человека, а также они должны обслуживаться в одном территориальном банке Сбербанка.
  • Что произойдет, если сумма для перевода на накопительный счет окажется выше заданного лимита (для копилок с доходов, расходов)? Клиенту будет направлено с просьбой подтвердить перевод суммы сверх лимита. Если он согласен с данной операцией, ему достаточно переслать код из СМС на телефон 900 в течение 24 часов.

Выводы

  • Подключить копилку Сбербанк предлагает к любой дебетовой карте. К кредиткам активировать ее нельзя из-за принципиально другой схемы работы данных продуктов.
  • Доступны 3 варианта копилок: процент от дохода, процент от расхода или фиксированная сумма. Их можно активировать одновременно на одну карту в неограниченном количестве.
  • Подключение копилки осуществляется бесплатно. Платить за переводы на накопительный счет или вклад в рамках услуги клиенту также не придется.
  • Активировать услугу можно в банкомате, офисе или через интернет-банк, приложение. Условия по ней при этом будут одинаковыми.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты. На портале вы также можете обратиться за бесплатной консультацией к юристу.

Заказать кредитку онлайн

На нашем портале можно оформить кредитную карту с выгодными условиями. Самые популярные предложения собраны ниже.

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector