Visa или Mastercard от Сбербанка: какая карта лучше, обзор платежных систем

Сбербанк выпускает широкую линейку карточных продуктов различных платежных систем. Каждый пластик имеет особенности, достоинства и недостатки. Эту информацию рекомендуется изучить еще до момента его заказа. Сегодня разберемся, какая карта Сбербанка лучше: Visa или MasterCard, — а также рассмотрим особенности российской платежной системы МИР.

Обзор платежных систем

Перед тем как решать вопрос о том, какая карта Сбербанка лучше: Visa или MasterCard, — надо разобраться с особенностями каждой платежной системы. Существует ошибочное мнение, что МастерКард — европейская компания, а Виза — американская. Но на самом деле это не так. Обе компании находятся в США. Их карточки имеют довольно много общего:

  • Они позволяют оплачивать покупки и услуги, а также снимать наличные и осуществлять другие операции (например, на карточке может быть заблокирован гарантийный взнос при аренде авто).
  • Принимаются в большинстве стран мира. При этом при необходимости конвертация может быть выполнена автоматически, но ее правила будут различаться.
  • Позволяют клиенту пользоваться всеми дополнительными сервисами Сбербанка: интернет-банкингом, мобильным банком, приложением для смартфона.
  • Они могут быть выпущены не только в рублях, но и в долларах, евро. Сбербанк дает эту возможность не для всех типов продуктов. Например, заказать кредитку ни одной из платежных систем в долларах в нем нельзя.

Даже цена на обслуживание карт Visa и MasterCard одних категории и типа в Сбербанке будет одинаковой. Но все-таки определенные плюсы и минусы у каждой платежной системы есть.

Плюсы и минусы Visa

Visa — платежная система, созданная в США в 1950-х годах, а современное название получившая уже в 1967. Она длительное время занимала первое место в мире по числу выпущенных карт, но впоследствии уступила его китайскому UnionPay.

В качестве плюсов у карты Visa можно отметить следующие:

  • Принимается практически во всем мире, примерно в 210 странах. При этом она остается одной из самых распространенных на Американском континенте.
  • Поддерживается оплата в различных валютах. А также Сбербанк предлагает на выбор кредитные и дебетовые карты Visa.
  • Довольно высокая степень безопасности обычных и онлайн-платежей. Все карточки Сбербанка обязательно оснащаются чипом, а для покупок в интернете к ним без проблем подключается 3D-Secure.
  • Множество дополнительных возможностей. Держателю доступны моментальные переводы с карты на карту, бесконтактные платежи и другие сервисы.
  • Доступ к привилегиям. Они предоставляются в основном держателям премиального пластика.

Основной минус платежной системы Visa — в правилах конвертации. Базовой валютой для ее карт всегда выступают доллары, и конвертация всегда пойдет через них. Например, при оплате в юанях по рублевой карточке Visa Сбербанка сначала система конвертирует стоимость покупки по внутреннему курсу в доллары, а затем уже Сбербанк по собственному курсу конвертирует ее в рубли.

Замечание. Visa также разрешает взимать плату за конвертацию OIF, но клиентов Сбербанка этот минус не очень задевает. Кредитная организация не вводила этой комиссии.

Плюсы и минусы MasterCard

МастерКард — еще одна платежная система, основанная в США в 1966 году и работающая сейчас по всему миру.

Существует множество заблуждений, что карты Mastercard более безопасны или при их использовании реже можно встретить сбои. Но это лишь домыслы людей, довольно далеких от банковских технологий.

Как и карточек Виза, у пластика MasterCard можно выделить следующие преимущества:

  • Работает в большинстве стран мира (более 200).
  • Позволяет оплачивать покупки в различных валютах.
  • Поддерживает в качестве базовых валют евро, доллары и национальные деньги страны банка-эмитента.
  • Широкая линейка пластика разного статуса.
  • Возможность заказать дебетовые и кредитные продукты на выбор.
  • Высокая степень безопасности платежей за счет чипов, технологии 3D-Secure.
  • Поддержка бесконтактных платежей и возможности привязки к Google, Android, Samsung Pay для оплаты со смартфонов.
  • Программа лояльности для держателей.

К минусам платежной системы MasterCard можно отнести несколько меньшую распространенность. Но большинство держателей этого момента не замечают.

Замечание. По картам MasterCard нет OIF, а в качестве базовых валют для них могут использоваться как доллары, так и евро. Но эти 2 момента держателей карточек Сбербанка не сильно задевают. Для них базовой валютой при международных операциях будут выступать доллары, а OIF в Сбербанке отсутствует совсем.

Бонусные программы

Все больше людей используют банковские карты для получения бонусов, кешбэка и других преимуществ. Обязательно стоит разобраться, какую лучше заказать карточку: Visa или MasterCard — в плане бонусов.

Сбербанк ко всем карточным продуктам, за исключением кобрендинговых, предлагает собственную программу лояльности «Спасибо». По ней можно получать бонусы за покупки и потом тратить их на скидки при покупках у партнеров или даже обменивать на рубли. Размер вознаграждения в программе составляет от 0,5 до 30 %. Банк начисляет базовое вознаграждение в 0,5 % и повышенное в размере до 20 % по категориям для активных держателей. Повышенный кешбэк предоставляют магазины-партнеры.

Visa и MasterCard также имеют собственные программы лояльности. По ним можно получать дополнительные привилегии и бонусы.

Visa

Visa предлагает держателям карточек скидки при бронировании отелей, покупках у партнеров. Список доступных спецпредложений зависит от категории пластика. Например, по золотой карте Visa Сбербанка список доступных предложений больше. Дополнительно для держателей Visa Platinum (например, карта Сбербанка «С большими бонусами») могут воспользоваться бесплатной упаковкой багажа и другими привилегиями в путешествиях.

Замечание. Карты Visa Сбербанка могут быть выпущены также с бонусной программой «Аэрофлот-бонус» вместо программы «Спасибо».

MasterCard

Набор привилегий для держателей карт MasterCard также включает различные скидки от партнеров на покупки, билеты. При этом многие из них доступны даже по золотым и классическим продуктам. Выпуск кобрендингового пластика МастерКард Сбербанк не осуществляет.

Замечание. Набор привилегий меняется довольно часто. Уточнять их следует на сайте банка или платежной системы.

Какую карту лучше выбрать

Не всегда просто принять решение, какую карту выбрать. Потребуется учитывать множество нюансов и параметров. Но первым делом нужно определиться, для каких целей будет использоваться карточка.

Для ежедневного пользования

Для ежедневного использования лучше выбирать карту с учетом трат и действующей по ней бонусной программы. Продукты Сбербанка Visa и MasterCard на всей территории России работают одинаково. Здесь нужно руководствоваться следующими правилами:

  • Если планируется снимать крупные суммы, лучше присмотреться к золотым и премиальным продуктам.
  • При больших расходах по карточке стоит обратить внимание на пластик Сбербанка «С большими бонусами».
  • Для редкого использования карточку надо выбирать по стоимости обслуживания, а для частого можно выпустить и вовсе бесплатный пластик.

Для оформления кредитки

Кредитки выпускаются исключительно в рублях, и особой разницы между Visa и MasterCard при их заказе нет. Исключение можно сделать в ситуации, когда планируется использовать кредитную карточку за пределами РФ. В остальном условия кредитования никак не будут зависеть от платежной системы.

Замечание. Как показывает практика, Сбербанк по каким-то внутренним алгоритмам чаще предлагает кредитки MasterCard. Особенно данное правило применимо к индивидуальным предложениям с одобренным лимитом.

Для путешествия за границу

При поездках за границу нужно учитывать, куда планируется поехать. Если клиент Сбербанка собирается посетить США, ему разумно заказать долларовую карту Visa. Вероятность, что ее не примут к оплате, минимальна, а потерь на конвертации не будет. Для путешествия в Европу обычно рекомендуется брать пластик MasterCard в евро. Эти правила позволят немного сэкономить на конвертации. Валюту можно заранее купить по выгодному курсу и зачислить на карточный счет.

Замечание. Если взять долларовую MasterCard в поездку по США, ничего страшного также не произойдет. Даже никаких потерь дополнительных не возникнет.

Если планируется поехать на Кубу или в другую экзотическую и/или закрытую страну, придется заранее узнать, какие карты работают именно в ней. Иногда при попытке рассчитаться пластиком Visa или MasterCard в отдельных государствах возникают проблемы, хотя карточки второй системы принимаются спокойно.

Обзор платежной системы МИР

МИР — российская платежная система. Запущена она относительно недавно — в 2015 году, после блокировок со стороны Visa и MasterCard карточек жителей Крыма. Сбербанк карты от нее начал выпускать в 2016 году. Эти продукты имеют ряд особенностей:

  • Пока доступны только дебетовые карты.
  • Подходят для зачисления пенсий, соцвыплат, зарплат бюджетников.
  • По картам действует программа лояльности «Спасибо» и собственная программа «Привет, МИР».
  • Валюта счета — рубли.
  • Карты полностью работают в РФ и частично в некоторых других странах (Киргизия, Армения, Турция, Казахстан и т. д.).

Оформить кредитную карточку онлайн

Сбербанк — это не единственный банк РФ, выпускающий карты. Его конкуренты часто предлагают более выгодные условия обслуживания, кешбэка. Особенно это касается кредитных карточек Visa, MasterCard. Ниже представлена подборка самых выгодных кредиток российских банков. Все их можно заказать онлайн.

Выводы

  • Выбирать, какую карту Сбербанка заказать: Visa или MasterCard, — надо с учетом того, как планируется пользоваться ей.
  • Большинство держателей не заметят особой разницы между Visa и MasterCard.
  • В некоторых случаях, например для получения пенсии, придется заказывать карточку МИР.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки, а еще на портале можно обратиться за консультацией к профессиональному юристу. Предлагаем также изучить следующую статью — «Сколько дней делается кредитная карта Сбербанка: как долго по времени ждать изготовления в 2021 году».

Ссылка на основную публикацию