Как правильно рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка в 2020 году: формула и пример

Сбербанк выпускает широкую линейку кредитных карт. Они пользуются популярностью у россиян за счет понятных условий, доступности и больших кредитных лимитов. Но каждому заемщику рекомендуется знать, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка. Эта информация позволит при необходимости посчитать размер платежа, а также она будет полезна всем, кто хочет использовать кредитку максимально выгодно.

Формула и пример расчета процентов

Сбербанк устанавливает ставку по кредиту при оформлении каждой кредитки. Она указывается в договоре и используется, когда рассчитываются проценты за пользование заемными деньгами. В основном именно от нее и зависит итоговая переплата.

Для исключения ошибок клиенту надо знать некоторые особенности того, как рассчитываются проценты по кредитной карте от Сбербанка:

  • Проценты будут насчитываться только на сумму задолженности, а не на весь кредитный лимит. Если клиент не пользуется заемными деньгами, то он не платит банку.
  • Если долг погашен в течение льготного периода, то процентов по покупкам не будет. Но при выходе за пределы грейс-периода проценты будут считаться с момента совершения операции.
  • Снятие наличных, переводов, пополнение онлайн-кошельков с кредитной карты не попадает под действие грейс-периода. По этим операциям проценты начисляют с первого дня.

Расчет процентов по кредитной карте от Сбербанка производится по следующей формуле:

СП = ОД * С / 365 * ДД, где

СП – сумма процентов,

ОД – сумма основного долга на дату формирования выписки,

С – ставка,

ДД – количество дней долга.

Пример. Клиент сделал покупку и не уложился в грейс-период на сумму 100000 рублей и пользовался заемными деньгами в течение 70 дней. Проценты можно посчитать для этой ситуации следующим образом 100000*23,9%/365*70=4583,56 р.

Как рассчитывается минимальный платеж

Минимальный платеж – это обязательная сумма, которую клиент должен вносить в счет оплаты долга. Фактически это подтверждение, что заемщик по-прежнему платежеспособен и намерен выполнить свои обязательства по договору кредитной карты.

По любой кредитной карте Сбербанк он рассчитывается как 5% от суммы основного долга на дату формирования выписки плюс уже начисленные проценты. Для правильного определения суммы минимального взноса придется сначала рассчитать проценты.

Покажем на примере, как рассчитать минимальный платеж.

  • Сумма долга на отчетную дату – 100 тыс. р., его срок – 30 дней, а ставка по договору – 23,9%.
  • Проценты за пользования кредитными деньгами составят 100000*23,9%/365*30=1964,39 р.
  • Минимальная сумма основного долга к оплате составит 100000*5%=5000.
  • Итого минимальный платеж равен 5964,39 р.

Расчет льготного периода

Все выпускаемые в настоящее время кредитные карты Сбербанка имеют льготный период до 50 дней. Он распространяется только на оплату покупок. Все операции переводов, снятия наличных считаются более рискованными, и на них грейс-период не действует.

Разделяют льготный период на 2 отрезка времени – отчетный и платежный. Отчетный период начинается с момента активации карты и рассчитывается в 30 дней. Все сделанные в этот промежуток расходы попадут в ежемесячный отчет. В отчете фиксируется сумма долга на отчетную дату и рассчитываются размеры минимального платежа. Сразу после окончания предыдущего начинается новый отчетный период.

Платежный период рассчитывается как 20 дней после окончания отчетного. Фактически этот промежуток времени дается заемщику на внесение платежа. Если долг, зафиксированный на отчетную дату, будет погашен полностью и в нем были только покупки, то никаких процентов платить по кредиту клиенту не придется.

Замечание. Подробнее про льготный период кредитных карт Сбербанка можно прочитать в отдельной статье – «Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка: основные термины и практический пример».

Где посмотреть информацию по своей кредитке

Сбербанк старается сделать так, чтобы клиентам было удобно контролировать задолженность по кредитке и своевременно получать информацию о предстоящих платежах. Для финансового учреждения просрочки так же невыгодны, как и для заемщика.

Ежемесячно кредитная организация направляет держателю кредитки SMS с кратким отчетом. В нем рассчитывается общая сумма задолженности, дата и сумма обязательного платежа. Но потерять SMS или забыть информацию из него довольно легко. На этот случай Сбербанк предусмотрел несколько способов получения информации:

  • По телефону call-центра 900. При звонке клиенту надо сообщить паспортные данные и кодовое слово. Специалист проверит сведения и предоставит всю информацию о задолженности.
  • Через веб-банкинг. Он доступен бесплатно на сайте Сбербанка. В сервисе можно просмотреть данные об истории операций, датах и суммах платежей по кредитке, а также сразу выплатить долг с других карточек.
  • В приложении для смартфонов. Фактически это аналог веб-версии интернет-банка, адаптированный под сенсорные устройства. Скачать приложение бесплатно можно по ссылкам с сайта Сбербанка и через поиск в магазинах ПО Google, Apple.
  • В офисе. При обращении клиенту необходимо предъявить паспорт и сообщить о своем желании получить сведения по кредитке. Карту иметь при себе необязательно, но желательно. При необходимости сотрудники офиса могут заверить справки и выписки синей печатью.
  • Через банкомат. Получение сведений по кредитке в кратком формате, например, о доступном балансе всегда возможно в устройствах самообслуживания Сбербанка. Найти их можно даже в самых небольших населенных пунктах.

Важно. Хотя банк осуществляет информирование по картам, следить за задолженностью и своевременностью внесения платежей – это обязанность заемщика.

Процентные ставки по кредиткам Сбербанка

Банк выпускает несколько кредитных карточных продуктов разных категорий. Причем они могут быть выданы как в рамках стандартного предложения по заявке клиента, так и по специальному предодобренному предложению. Процентные ставки зависит от категории карты и программы кредитования. Для наглядности информацию о них приведем в виде таблицы.

Кредитная карта Процентная ставка / программа
Стандартная программа Предодобренное предложение
Классическая 25,9% 23,9%
Золотая
Классическая «Аэрофлот»
Золотая «Аэрофлот»
Классическая «Подари жизнь»
Золотая «Подари жизнь»
Премиальная 23,9% 21,9%
Аэрофлот Signature Недоступна к заказу

Важно. Ранее банк выпускал карты с различными процентными ставками, в т. ч. значительно ниже. По ним применяются условия кредитования, установленные в договоре. Одностороннее изменение ставок недопустимо в соответствии с законодательством. Они могут измениться только после заключения нового договора или оформления дополнительного соглашения к существующему.

Как сэкономить на процентах

Проценты – это основная прибыль банка и расход для клиента. Именно они формируют основную переплату при использовании кредиток. На плату за обслуживание приходится либо небольшая часть общих расходов по обслуживанию долга или ее совсем нет. Но ряд простых советов поможет свести выплачиваемые проценты к минимуму:

  • Снимать наличку с кредитки можно только в безвыходной ситуации. За такие операции предусмотрена комиссия, а также по ним отсутствует льготный период.
  • Надо стараться погашать долг по максимуму в течение льготного периода. Если удастся выплатить его полностью, то не придется платить процентов банку при отсутствии операций по снятию наличных.
  • Нужно следить за своевременностью внесения платежей. При просрочке начисляются пени, которые существенно увеличивают переплату. А также в этом случае прервется льготный период и проценты начнут рассчитываться с момента совершения покупок или других операций.
  • Стоит планировать свои расходы и доходы заранее. Если рассчитываться за покупки быстро не получается, то стоит подумать об отказе от спонтанных трат. На крупное приобретение можно оформить обычный потребительский кредит с более низкой процентной ставкой.

Знать, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка, полезно каждому ее владельцу. Эта информация позволит планировать расходы и не переплачивать лишнее по кредиту. Обычно самостоятельно регулярно делать расчеты нет смысла, ведь все данные по процентам и задолженности легко можно посмотреть в интернет-банке, приложении или узнать у сотрудников кредитной организации.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки.

Подобрать карту с выгодными процентами

Ниже мы собрали самые популярные предложения по кредитным картам от других банков. Оформить можно онлайн – для этого нажмите кнопку «Подробнее».

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector