Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать с долгом, как погасить и избежать последствий в 2020 году

Долг по кредитке Сбербанка может сформироваться по различным причинам. Чаще всего это происходит из-за финансовых трудностей и невозможности вносить регулярные платежи даже в установленном договором минимальном размере. Клиенту надо разобраться, если есть долг по кредитной карте Сбербанка: что делать, какие последствия ждут и как можно минимизировать финансовые и другие убытки.

Когда начинать беспокоиться о задолженности

Если появилась задолженность по кредитной карте от Сбербанка, то еще рано начинать беспокоиться. Кредитку оформляют именно для того, чтобы пользоваться заемными деньгами. Задолженность по ней образуется при каждой совершенной операции. Главное, погашать ее своевременно и никаких проблем не будет. Фактически заемщику важно делать только одно – вносить ежемесячно платежи хотя бы в минимальном размере.

Совет. Желательно погашать долг по кредитной карте Сбербанка более крупными платежами, чем минимум, определенный в договоре. Это позволит быстрее рассчитаться с задолженностью и меньше переплатить.

Клиенту, имеющему долг по кредитной карте Сбербанка, задумываться, что делать надо при наступлении следующих обстоятельств:

  • Нет средств для внесения очередного минимального платежа или есть высокая вероятность, что данная ситуация может возникнуть скоро.
  • Образовалась задолженность, своевременно не оплаченная и имеющая явно не технический характер (т. е. не из-за задержек в прохождении переводов или аналогичных причин).
  • Есть задолженность, и погасить ее в ближайшее время будет невозможно, долг начинает расти и быстро увеличивается.

В любом случае надо понимать, что проблему с долгом придется решать. Оставлять все на самотек не стоит.

Последствия долга по кредитке

При оформлении кредитной карты клиент заключает с банком договор. В нем оговариваются не только условия ее обслуживания, но и все моменты относительно кредитного лимита, установленного банком. В частности, в договоре надо особое внимание обратить на следующие моменты:

  • ставка;
  • размер кредитного лимита;
  • размеры и порядок внесения платежей;
  • последствия просрочки;
  • условия и тарифы на обслуживание пластика.

Фактически задолженность по кредитной карте – это тот же кредит. Если погашать его своевременно, то никаких проблем не будет. Но невнесении своевременно очередного платежа возникают негативные последствия. Они могут быть различными:

  • повышение ставки;
  • начисление штрафов, неустоек;
  • не самое приятное общение с коллекторами;
  • принудительное взыскание долга по суду через приставов.

Перед тем как решать, что делать при наличии просроченного долга, надо подробно изучить каждое из возможных последствий.

Повышение ставки

Кредитный договор по банковской карте может предусматривать повышение ставки в случае возникновения просроченного долга. При этом задолженность клиента начинает увеличиваться значительно быстрее. Сбербанк подобную практику не применяет по стандартным условиям, но все же следует уточнять этот момент в документации.

Важно. Любая просрочка по карте прерывает льготный период. Проценты начисляют за весь срок пользования заемными деньгами с даты проведения операции, а не с момента, когда долг не был оплачен своевременно.

Неустойки и штрафы

Штрафы в фиксированном размере крупнейший банк РФ не применяет. Но за каждый день, когда не погашен просроченный долг по кредитной карте, Сбербанк начисляет неустойку. Она рассчитывается по ставке 36% годовых от суммы задолженности. Делать это финансовая организация будет, пока клиент полностью не погасит долг.

Неустойка очень быстро увеличивает сумму задолженности. С каждым днем решить проблему становится все тяжелее.

Звонки коллекторов

Если долг по кредитке просрочен, то Сбербанк сначала попытается самостоятельно связаться с заемщиком и договориться о его погашении. Но если результатов добиться не удалось, то финансовое учреждение имеет право привлечь к работе с проблемным клиентом коллекторов. Это разрешает делать федеральное законодательство.

Коллекторы – это профессиональные взыскатели задолженностей. По-хорошему в их задачи входит поиск выхода из сложившейся ситуации и согласование схем, при которых клиент сможет выбраться из долгов, а банк получить свои деньги. Но на практике коллекторы лишь совершают звонки с требованием погасить долг. Иногда они могут и выехать к должнику для личной встречи.

Некоторые коллекторские агентства и вовсе идут на нарушение законодательства, начинают угрожать, запугивать должника. Подобные незаконные действия надо пресекать.

Важно. Банк имеет право долг по кредитной карте и полностью продать коллекторам. В этом случае рассчитываться по нему человеку придется уже с новым кредитором, т. е. коллекторским агентством.

Передача дела в суд

Если долг не погашается своевременно, то банк может обратиться в суд для получения исполнительного листа или судебного приказа. В дальнейшем он сможет обратиться с любым из этих документов к приставам и инициировать процедуру принудительного взыскания задолженности.

Подавать или нет заявление в суд – решает сам банк. Сбербанк довольно часто просуживает долги и делает это относительно быстро. Надеяться, что истечет срок исковой давности в 3 года, в данном случае не стоит.

Взыскание долга через нотариуса по исполнительной надписи

Российское законодательство предусматривает возможность взыскания долга по кредиту с помощью нотариуса. Для этого кредитор должен обратиться к нему и получить исполнительную надпись. Она будет иметь точно такую же силу, как и судебный приказ или исполнительный лист, выданный судом. С исполнительной надписью кредитор имеет право обратиться к приставам для принудительного взыскания задолженности.

Сбербанк пока не пользуется активно правом взыскания долга по кредитным картам с помощью исполнительной надписи. Подобные условия в стандартные договоры не входят. Но все же знать о таком варианте стоит.

Блокировка счетов и имущества приставами

Приставы в ходе исполнительного производства имеют право блокировать счета должников, списывать с них средства и направлять их на погашение долга. Они также могут арестовать имущество должника, продать его с аукциона и направить вырученные средства на погашение задолженности.

Необходимо знать несколько важных моментов в отношении взыскания долга приставами:

  • Приставы не принимают сами решения о том, кто, кому и сколько должен, они занимаются только исполнением судебных решений на основании исполнительного листа или судебного приказа. А также они выполняют взыскание долга по документам, приравненным к исполнительным (например, исполнительной надписи нотариуса).
  • Перед тем как начать взыскание в принудительном порядке приставы предлагают должнику погасить долг по кредитной карте или любой другой в добровольном порядке. Обычно на это дается всего 3 дня.
  • Приставы на погашение долга могут удерживать не более 50% от доходов должника. При этом они не имеют права удерживать суммы с социальных пособий и некоторых других поступлений (например, алиментов).
  • Коллекторы не являются приставами. Все их попытки запугать изъятием имущества или арестом счетов – только слова, реальных действий за ними не последует.
  • Если должник добровольно решение суда в предложенные приставом сроки не выполнил, то с него могут взять исполнительский сбор. Это увеличит расходы.

В ходе исполнительного производства дополнительно приставы могут запретить должнику выезжать за пределы России.

Как проверить баланс на карте

Контролировать баланс по кредитной карте и суммы предстоящих платежей – обязанность заемщика. Сбербанк ежемесячно после формирования выписки направляет по СМС уведомление с общей суммой задолженности на день формирования отчета, минимальной суммой платежа и датой, до которого надо внести деньги на кредитку. Делает он это, чтобы клиент не забывал о своевременных платежах.

СМС может потеряться, и клиенту предоставлены другие варианта контроля за балансом кредитки, сумм задолженности и предстоящих платежей:

  • Сбербанк Онлайн;
  • приложение для смартфонов;
  • банкоматы;
  • справочно-информационный центр, доступный по телефону 900.

В любой момент для получения полной информации клиент может обратиться также в любой офис Сбербанка. В нем можно не только узнать долг, но и получить справки с печатями, консультации по возникшим вопросам.

Как рассчитать задолженность и не допустить просрочку

Сбербанк делает расчет задолженности и предстоящих платежей по кредитной карте автоматически. Они формируются в отчетную дату, которая указана в договоре. Клиенту также сразу предоставляется возможность получить выписку в офисе или онлайн-банке.

Делать расчет минимальных платежей самостоятельно клиенту также никто не запрещает. Для этого надо взять 5% от суммы основного долга и добавить к нему проценты за пользование кредитными деньгами. Не всегда просто сделать расчеты самостоятельно. Даты проведения каждой операции отличаются. Расчет процентов придется делать по каждой из них отдельно, а затем суммировать их.

Совет. Расчеты процентов по большому числу операций удобно делать не в уме или на листочке, а с помощью Excel и других программ для работы с электронными таблицами.

Важно не только рассчитать платеж, но и внести его своевременно, чтобы не допустить просрочек. Даты оплаты долга по кредитной карте зафиксированы в договоре. Но надо учесть несколько нюансов:

  • Датой платежа считается день, когда средства зачислены на счет кредитной карты в Сбербанке. Она фиксируется в отчетах и подтверждается банковскими проводками.
  • Платежи делать Сбербанк рекомендует заблаговременно. Обработка их занимает от 3-6 часов до 1-3 дней.
  • Быстрее всего внести оплату наличными через терминалы и банкоматы, а также отправить ее переводом с дебетовой карты Сбербанка. В этом случае деньги на кредитку поступят не позднее, чем на следующий рабочий день.

Что делать в конкретной ситуации

Каждая конкретная ситуация по-своему уникальна. Решить, что надо делать именно в ней можно, только зная все ее детали. Но обычно все ситуации должников можно объединить в несколько схожих групп.

В любом случае если возник просроченный долг по кредитной карте, важно не паниковать. Любая проблема имеет решение. Делать что-либо с ней со спокойными нервами будет гораздо проще. Следует понимать, что долг – это плохо, но все же не смертельно.

Просрочил очередной платеж по кредитке

Если держатель кредитки просрочил внесение очередного платежа, то ему рекомендуется максимально быстро все же осуществить его уплату. Внести оплату можно любым из доступных способов:

  • через банкоматы и терминалы;
  • межбанковским переводом по реквизитам;
  • переводом с дебетовой карты Сбербанка или любой другой карточки стороннего банка;
  • в кассе отделения.

Если клиент осуществит платеж в минимальном размере, то всего скорее его не хватит для погашения задолженности из-за начисленных пеней и штрафов. Их рекомендуется уточнить и также оплатить. Узнать точную сумму к оплате можно у специалистов офиса или по телефону 900.

Не получается найти деньги на погашение долга

Нередко человек не осуществляет погашение долга по кредитке не из-за того, что он забыл или не хочет платить банку, а из-за сложной финансовой ситуации. Если собственных денег для оплаты очередного платежа недостаточно, то можно попробовать занять их у близких или обратиться за быстрым займом в МФО из списка ниже.

Важно. Набирать новые долги есть смысл только при наличии полной уверенности, что временные финансовые проблемы закончатся очень быстро. Иначе ими можно только усугубить и без того сложную ситуацию.

Если денег на оплату платежей по кредитной карте Сбербанка нет, то можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга, рассрочке или других мерах, позволяющих свести негативные последствия к минимуму.

Звонят и угрожают коллекторы

Коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности. Но они должны соблюдать количество контактов с должником и правила общения с ним. Никакие угрозы и другие подобные действия законодательство РФ не допускает.

Рекомендуется записывать все разговоры с коллекторами. Если с их стороны появляются угрозы или другие нарушения, то следует обратиться с жалобой в ФССП. Именно они занимаются надзором за деятельностью коллекторских агентств. К обращению надо приложить распечатку списка звонков от оператора связи, а также запись разговора. На основании жалобы ФССП проведет проверку в отношении коллекторов и примет необходимые меры для прекращения нарушения.

Пришла повестка в суд

Если банк обратился в суд, то должнику следует подготовиться к защите своих прав и интересов в судебном порядке. Судебные приказы можно просто отменить в течение 10 дней с даты их вынесения, обратившись в суд с заявлением о несогласии с приказом.

При подаче банком уже полноценного искового заявления в суд рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу. Довольно часто в ходе судебного заседания удается добиться снижения штрафов, пеней, предоставления рассрочки. Но самостоятельно добиться этого и защитить свои права и интересы могут далеко не все.

Карту заблокировали приставы из-за другого долга

Иногда случается, что кредитку блокируют приставы. Причем по долгу, совершенно не связанному с ней самой. Подобные действия вполне допустимы, но списать они деньги с кредитки не имеют права.

Для разблокировки карточки надо обратиться к приставам по месту жительства. Обычно для этого придется погасить долг, из-за которого наложен арест.

Замечание. Подробнее про арест кредитной карты Сбербанка приставами можно узнать в отдельном посте на портале – «Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту Сбербанка, как об этом узнать и снять блокировку в 2020 году».

Реструктуризация долга по кредитке

Реструктуризация долга – это изменение условий первоначального кредитного договора. Она является правом кредитора, а не его обязанностью. Делать или нет реструктуризацию, в каждом конкретном случае Сбербанк решает индивидуально. Обычно по кредиткам он неохотно идет на нее, но все же попробовать договориться имеет смысл.

Рассчитывать на реструктуризацию можно в следующих случаях:

  • потеря работы из-за сокращения штата или ликвидации работодателя;
  • тяжелая болезнь или получение инвалидности;
  • серьезные изменения в доходах (например, снижение зарплаты, переход предприятия-работодателя на неполную рабочую неделю);
  • призыв на военную службу и другие уважительные причины.

Клиенту для получения решения банка о возможности проведения реструктуризации надо обратиться с соответствующим заявлением в офис Сбербанка. Оно может быть составлено в свободной форме или по образцу, предложенному банковскими служащими. Рассчитывать на реструктуризацию могут также наследники заемщика, который не был застрахован должным образом.

Совет. При подаче заявления на реструктуризацию рекомендуется подготавливать его в 2 экземплярах. 1 из них надо передать в банк, а на втором получить отметку о принятии документа. Иначе доказать факт обращения будет крайне сложно, а это может потребоваться при возникновении спорных вопросов.

К заявлению надо приложить документы, подтверждающие наличие форс-мажорных ситуаций. В качестве них принимаются:

  • выписки из истории болезней и другие документы, выданные медицинскими учреждениями;
  • документы, подтверждающие увольнение по независящим от клиента причинам (выписка из приказа, копия трудовой книжки, справка из центра занятости);
  • справки о доходах, подтверждающие их реальное снижение;
  • другие документы (например, справки из военкомата).

Если потребуется, то банк может запросить дополнительные документы для принятия решения о возможности проведения реструктуризации. После получения положительного решения о реструктуризации надо подписать с банком дополнительное соглашение и выполнить все его условия.

Рассрочка погашения долгов

Рассрочка может быть предоставлена в ходе реструктуризации задолженности. При ней банк приостанавливает начисление неустойки, а также иногда процентов и дает клиенту возможность выплатить долг частями. Рассрочка может быть беспроцентной или предусматривать плату.

Вместо рассрочки, при реструктуризации могут быть предложены и другие меры. Например, банк может предложить оформить кредитный договор, перевести долг на него, а кредитку – закрыть или согласиться на списание части или всей неустойки.

Выводы

  • Долг по кредитной карте Сбербанка не страшен, если он не был просрочен. Делать с ним ничего не придется.
  • Взыскать не заплаченные своевременно долги банк может по решению суда через приставов, а также на начальном этапе он имеет право привлекать к работе с должником коллекторов.
  • Если причины неоплаты долга вовремя уважительны, то имеет смысл попробовать договориться о реструктуризации и рассрочке.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. На портале вы можете обратиться за консультацией к профессиональному юристу.

Читайте далее: как пополнить кредитную карту Сбербанка.

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector