Образец договора на кредитную карту Сбербанка 2020 года: основные условия, заключение и расторжение

Кредитка Сбербанка – удобный инструмент для получения заемных средств. Она позволяет оплачивать практически любые товары, услуги, снимать наличные. При этом кредитный лимит будет автоматически восстанавливаться при погашении задолженности. Но как любой банковский продукт карточка требует аккуратного выполнения всех условий. Изучить образец договора на кредитную карту Сбербанка рекомендуется заранее в спокойной обстановке. Это позволит выделить все важные нюансы, разобраться со всеми условиями и только затем принять окончательное решение.

Из чего состоит договор на кредитку – образец документов

Сбербанк предоставляет услуги физическим лицам на основании договора банковского обслуживания. Он заключается с клиентом при первом обращении в кредитную организацию. При этом предусматривается обязательное оформление любой дебетовой карточки. По желанию клиента банк может бесплатно выпустить для этих целей дебетовую карточку «Сбербанк – Momentum». Загрузите для ознакомления условия ДБО.

Замечание. Подробнее про дебетовые карточки «Сбербанк – Momentum» можно прочитать в отдельной статье – «Открываем карту Моментум от Сбербанка: особенности, условия и стоимость в 2020 году, отзывы держателей».

При получении кредитной карты в Сбербанке потребуется заключить отдельный дополнительный договор. Он состоит из следующих документов:

  • индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка;
  • общие условия по кредитным картам Сбербанка;
  • тарифы по кредитным (приложение, не является частью договора).

Формат документов используется общий для всех клиентов. Рекомендуется образец договора на кредитную карту от Сбербанка изучить заранее, еще до обращения в офис для ее получения. Это позволит в спокойной обстановке проанализировать все моменты и принять взвешенное решение.

Скачать образец договора.

Что нужно получить на руки

Клиент подписывает документ под названием «Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка». Он же будет выдан на руки. Фактически он заменяет обычный договор и является подтверждением его заключения. В этой бумаге держатель кредитной карты расписывается за то, что он ознакомлен со всеми общими документами, размещаемыми на сайте.

В индивидуальных условиях содержится также важная для клиента информация по кредитной карте. В частности, в них указывается ее тип, тариф и т. д.

Совет. Желательно сохранить собственный экземпляр договора. Он пригодится для получения информации по кредитной карте, а также для решения спорных вопросов при их возникновении.

Условия по кредиткам онлайн

Важно понимать, договор по кредитной карте от Сбербанка – это не только индивидуальные условия, а целый комплекс документов. Если персональные условия клиент получит на руки, то остальные части соглашения он может только прочитать в отделении. Их можно скачать на нашем портале в любой момент.

Важно. Все части договора обязательны для исполнения всеми держателями кредитных карт Сбербанка. Не стоит пренебрегать изучением каких-либо частей. Иначе есть вероятность упустить важный момент, который приведет в дальнейшем к высокой переплате, другим негативным последствиям.

Документы, размещаемые в интернете, но являющиеся неотъемлемой частью договора кредитной карты Сбербанка:

Замечание. Эти документы Сбербанк может менять в одностороннем порядке, не уведомляя об этом держателя.

Условия договора и основные положения

Договор по кредитной карте регулирует все взаимоотношения между держателем и Сбербанком. В общих условиях приводится следующая информация:

  • порядок выдачи кредитки, ее использования и закрытия;
  • правила погашения задолженности;
  • данные об основных условиях кредитования;
  • порядок информирования держателя;
  • ответственность сторон за нарушения действующих правил;
  • порядок изменения информации, правила ведения наблюдения.

В приложениях к документу оговорены также основные моменты по обслуживанию через удаленные каналы (Сбербанк Онлайн, Мобильный банк и т. д.), а также правилам электронного взаимодействия между держателем и кредитной организацией. Для некоторых типов карт оговорены в договоре отдельные особенности и моменты, относительно порядка совершения операций, бонусных программ и т. д. К таким продуктам относятся следующие виды кредитных карт:

  • все кредитные карты Сбербанка, оснащенные NFC-чипом (с бесконтактной оплатой);
  • кредитные карты Momentum от Сбербанка;
  • кобрендинговые кредитные карты Visa «Аэрофлот».

В договоре также описаны подробно все термины. Этот раздел пропускать не стоит. Изучение данной информации поможет в дальнейшем легче понимать сведения в сервисах онлайн обслуживания, а также официальной документации.

В индивидуальных условиях договора, выдаваемых в бумажном варианте, содержится следующая информация:

  • данные держателя;
  • тип выпущенной кредитки;
  • отчетная дата;
  • ставка по кредиту;
  • первоначальный размер кредитного лимита;
  • сведения о размере штрафных санкциях;
  • данные о согласии или запрете на уступку прав банком по договору при просрочке;
  • правила льготного периода;
  • подтверждение знакомства с приложениями и другими частями договора
  • согласие на безакцептное списание задолженности со счетов и их реквизиты (номера);
  • реквизиты банка и данные клиента.

На что обратить внимание в тексте

В договоре важен каждый пункт и стоит потратить некоторое время на знакомство с ним. Если возникают какие-либо вопросы, то их необходимо уточнить еще до подписания бумаг. Это позволит исключить спорных моментов и других проблем в будущем.

Договор по кредитной карте Сбербанка содержит также ряд моментов, которым надо уделить особое внимание. Большинство из них присутствуют в индивидуальных условиях договора, но встречаются они в других частях.

Особое внимание в тексте договора надо уделять следующим моментам:

  • Ставка. От нее напрямую зависит переплата при выходе за пределы льготного периода или снятии наличных. В Сбербанке она фиксированная. Но в других банках иногда описывается порядок определения плавающей ставки, например, в зависимости от различных индексов.
  • Валюта кредита. Сбербанк договоры по кредитным картам в настоящее время заключает исключительно в рублях. В прошлом встречались кредитки в долларах, евро. Они были доступны обычно только премиальным клиентам.
  • Размер штрафных санкций. За каждый день просрочки банк начисляет неустойку. Порядок определения ее размеров следует обязательно знать, даже если нарушать условия договора и задерживать оплату никогда не планируется. Никто не может быть застрахован от различных форс-мажорных ситуаций.
  • Правила льготного периода. Он длится для всех кредитных карт Сбербанка до 50 дней и распространяется только на покупки. Но если задолженность клиент не успевает погасить до конца него, то Сбербанк начислит проценты с даты проведения операции.
  • Правила конвертации при проведении операций в валюте. При совершении операций в иностранной валюте банк блокирует сумму по курсу на текущий момент. Но списание пройдет позднее (через 2-3 дня), за это время курс может измениться. В результате часть средств может вернуться на счет или с клиента будут удержаны дополнительные деньги. Договор устанавливает, что держатель не может предъявлять претензии по поводу этой курсовой разницы.
  • Возможность уступки банком прав при просрочке. Клиент может в договоре запретить кредитной организации уступать свои права по договору. Об этом достаточно сообщить специалисту Сбербанка до подготовки документов. Но обычно этот момент никто не уточняет и банк получать право продать долг при просрочке.
  • Порядок погашения задолженности. Клиент должен вносить при наличии долга ежемесячно сумму не меньше минимального размера платежа. Порядок его определения также фиксируется в договоре. При этом внести больше никто не запрещает в любой момент. Штрафов и комиссий за такие операции нет.
  • Обязанность заемщика приобретать другие услуги. По договору со Сбербанком клиент не обязан подключать страховую защиту к кредитной карте или другие опции. Но банк имеет право их предложить. Отказ от дополнительных услуг не ведет к изменению условий по кредитке или отказу в ее выдаче.

Заключение договора

Договор со Сбербанком по кредитным картам заключается исключительно в офисах. Перед его оформлением обязательно надо подать заявку. Ее рассматривают от 2 минут до 2 суток. Для экономии времени действующие клиенты могут предварительно подать заявку на кредитку через Сбербанк Онлайн.

Замечание. Подробнее про процедуру подачи заявки на кредитную карту Сбербанка онлайн можно узнать в отдельной статье – «Как оформить заявку на кредитную карту Сбербанк онлайн бесплатно: условия, документы и сроки».

Подготавливают документы полностью сотрудники банка. Клиенту остается их только внимательно изучить и подписать. При этом обязательно надо предварительно предъявить сотруднику финансового учреждения паспорт. Он обязан провести идентификацию и убедиться, что подписывает документы именно заемщик.

Совет. Внимательно надо проверять персональные данные в бумагах. Иногда в них допускают ошибки и опечатки. Из-за них в дальнейшем могут случиться неприятные последствия. Например, даже из-за ошибки в 1 букву кредитку могут заблокировать в самый неподходящий момент, а решение проблемы займет несколько дней.

Можно ли внести изменения в действующий текст

Текст индивидуальных условий подготавливает после рассмотрения заявки. Банк самостоятельно определяет кредитный лимит и тип продукта, который он может предложить клиенту. В соответствии с этими параметрами также устанавливается ставка по кредиту. Клиент вправе согласиться или нет с предложенными условиями кредитования. Внести изменения в эти параметры невозможно в рамках текущей заявки. Подать новый запрос можно через 1-2 месяца после предыдущего.

Важные нюансы, которые следует знать про договор со Сбербанком:

  • Клиент имеет право изменить в нем условие о запрете/согласии на уступку прав.
  • Банк не имеет права в одностороннем порядке менять ставку.
  • При согласии клиента может быть изменена ставка, а также кредитный лимит.
  • При нарушении держателем своих обязательств банк имеет право аннулировать кредитный лимит и отозвать его.

Расторжение договора

По соглашению сторон расторгнуть договор возможно в любой момент. Клиент имеет право закрыть кредитку и аннулировать соглашение в любой момент, если он полностью погасил все долги. Для этого достаточно подать заявление в банк и сдать карточку (при возможности). Закрытие счета осуществляется в течение 30 дней.

Сбербанк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор по кредитной карте в следующих ситуациях:

  • у операций, проводимых держателем, есть признаки сомнительных или совершаемых в противозаконных целях;
  • в течение года 2 и более раза были приняты решения об отказе в проведении операций по карточке из-за подозрений на отмывание незаконных доходов;
  • клиент не пользовался кредиткой в течение срока ее действия.

Оформление кредитки онлайн

В России множество банков. Многие из них выпускают кредитные карты с возможностью оформления онлайн без визита в офис. Заявку в этом случае клиент подает на сайте. Ее рассматривают в течение нескольких часов, а иногда и автоматически за 1-2 минуты. Если заявка одобрена, то клиенту предоставляется возможность выбрать способ получения карты и документов – в офисе или при доставке в любое удобное место.

В офисе договор подписывается в присутствии банковского специалиста, который его и подготовит. Клиенту обязательно потребуется предъявить паспорт. После оформления документов сотрудник выдаст карту, расскажет о правилах ее использования и активации.

При заказе доставки карту и договор в готовом варианте привозит курьер или представитель банка. Клиенту также надо внимательно изучить все документы, предъявить паспорт, а затем поставить подпись в бумагах. При необходимости сотрудник службы доставки сфотографирует удостоверение личности клиента.

Вместе с картой и документами при доставке клиенту выдаются инструкции по использованию кредитки. В них рассказываются основные моменты, связанные с использованием карты, правила и способы ее активации, и другие важные моменты.

Самые популярные кредитные карты от надежных российских банков с возможностью заказа онлайн собраны ниже. По многим из них условия грейс-периода, кэшбэка будут интересней, чем по продуктам Сбербанка.

Выводы

  • Договор по кредитной карте – важнейший документ, регулирующий все взаимоотношения между клиентом и Сбербанком.
  • Все договоры в Сбербанке типовые и рекомендуется изучить образец документа еще до обращения за получением кредитки.
  • Договор по кредитке в Сбербанке можно заключить только в офисе финансового учреждения.

Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью. Дополнительно на портале вы можете также получить консультацию профессионального юриста.

В качестве альтернативы рассмотрите мгновенные займы на имеющуюся банковскую карту по этой ссылке.

Ссылка на основную публикацию