Условия дебетовой карты Сбербанка с процентом на остаток в 2020 году: тарифы

Дебетовая карта Сбербанка с процентом на остаток позволяет получать доход от размещенных на ней денег. При этом клиент может в любой момент снять с нее средства без потери уже полученной выгоды. Дополнительно по карте сохраняется возможность получать бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Но дебетовые карточные продукты с процентами на остаток крупнейшего банка РФ имеют ряд нюансов, ознакомиться с ними желательно еще до оформления заявки на пластик.

Карта с процентом на остаток

Единственная дебетовая карта с процентом на остаток Сбербанка — «Пенсионная». Все остальные карточные продукты не предусматривают возможности получения дохода от размещения средств на карточном счете.

Предназначена дебетовая пенсионная карта Сбербанка для получения пенсионных и других выплат от ПФР, других госорганов. Но она без проблем принимается к оплате в большинстве магазинов РФ, позволяет совершать переводы, платежи и является полнофункциональным карточным продуктом.

Особенности дебетовой пенсионной карты с процентами на остаток:

  • Может быть оформлена исключительно в рублях. Выпуск пенсионного пластика в долларах, евро невозможен.
  • Обслуживается карточка российской платежной системой МИР. Это правило введено из-за ограничений в действующем законодательстве.
  • Карточку можно подключить к Samsung Pay. MIR Pay пока не поддерживает Сбербанк, а Google и Apple Pay не работают с пластиком российских платежных систем.

Проценты на остаток по дебетовой карте Сбербанка рассчитываются исходя из ставки 3,5 % годовых. Причем выплачивают их раз в 3 месяца, и только если на карточный счет поступают деньги от ПФР (пенсия, другие выплаты). В остальных случаях на остаток клиентских средств проценты не начисляют.

Важно. Пенсионная дебетовая карта выпускается Сбербанком исключительно в стандартном дизайне. Заказать ее с собственным оформлением нельзя.

Тарифы, лимиты и ограничения

Выпускают пластик бесплатно со сроком действия 4 года. Заказать «допки» к нему пока невозможно. Появится ли такая услуга в будущем — неизвестно. Обслуживание пластика осуществляется бесплатно, как и перевыпуск его по окончании срока действия.

Условия снятия наличных с дебетовой пенсионной карты:

  • в кассах и банкоматах Сбербанка — без комиссии при соблюдении лимитов;
  • в кассах Сбербанка (при получении суммы сверх дневного лимита) — 0,5 % (месячные лимиты превышать нельзя);
  • в кассах и банкоматах сторонних банков — 1 % (мин. 100 р. — в устройстве самообслуживания или 150 р. — в кассе другого банка).

За сутки можно снять с дебетовой пенсионной карты максимум 50 тыс. р., а за месяц — не более 500 тыс. р.

Замечание. Подробнее про снятие наличных можно прочитать в отдельной статье: «Как правильно снять деньги с карты Сбербанка».

За перевыпуск дебетовой карты с процентами на остаток Сбербанк при ее утере, краже или порчи берет 30 рублей. Аналогичную сумму придется заплатить за ее замену, если у держателя сменились фамилия, имя.

Стоимость дополнительных услуг:

  • получение отчетов в офисе, через интернет — 0 р.;
  • получение мини-выписки в банкомате Сбербанка — 0 р.;
  • запрос баланса — 0 р. (в сторонних банкоматах — 15 р.);
  • уведомления по карте (СМС, Пуш) — 2 месяца бесплатно, далее по 30 р. в месяц.

Кто может оформить

Пенсионная дебетовая карточка Сбербанка, как несложно догадаться, предназначена для клиентов, получающих выплаты от ПФР. Обычно ее оформляют люди старшего поколения. Но по правилам банка ее может получить любой человек старше 18 лет, если ему положена пенсия практически по любым обстоятельствам.

Важно. Если у человека отсутствуют документы, подтверждающие право на получение выплат от ПФР, ему могут отказать в выдаче пластика этой категории.

Регион проживания, прописки и получения пластика не имеют значения. Заявление на выдачу карточки Сбер примет у любого россиянина. Но стоит знать, что одновременно у человека может быть не больше одной пенсионной карточки. Минимальный возраст держателя, согласно правилам банковского обслуживания, для данного продукта — 18 лет. За детей обычно выплаты получают родители, и именно они могут оформить карточку.

Пример расчета процентов на остаток

Если на карту поступают выплаты от ПФР, банк ежедневно анализирует остаток по ней и начисляет на него проценты по ставке 3,5 % годовых. Все начисленные проценты на остаток суммируют и выплачивают раз в 3 месяца.

Пример: на 01.05 остаток составлял 28 тыс. р., за этот день на него начислят проценты в сумме 2,68 р., на 02.05 остаток составлял 22,5 тыс. р., а проценты на него составят 2,16 р., аналогично начислялись проценты в остальные дни. На 30.05 на остаток 20,1 тыс. начислили процентов 1,93 р., 31.05 на сумму в 23,25 тыс. р. начислили процентов 2,23 р. Всего за май начислили 102,1 р. За июнь общая сумма процентов на остаток составила 99,1 р., а за июль — 100,3 р. Всего за 3 месяца клиенту выплатят 301,5 р.

Проценты начисляют на остаток со дня оформления карты в Сбербанке. Доход от них будет небольшой, но зато для его получения не требуется предпринимать никаких действий, а рисков для держателя практически нет.

Бонусы «Спасибо»

Дебетовую карту с процентами на остаток можно подключить к бонусной программе «Спасибо» через банкоматы, сайт проекта или приложение. Она позволяет получать кешбэк баллами за покупки и затем использовать их для получения скидок у партнеров, на сайтах банка (Впечатления, Маркет, Путешествия) и даже менять на деньги.

Размер бонусного вознаграждения:

  • до 30 % — от партнеров;
  • до 3 % — в выбранной категории;
  • до 0,5 % — за все остальные покупки от банка;
  • до 20 % — в выбранных категориях при уровне участника «Огромное Спасибо» и выше.

Оформление карты

Заказать дебетовую карточку можно в офисе или на сайте. Получать же ее в любом случае придется в отделении кредитной организации. Заказать пластик онлайн обычно удобней и быстрее. Но окончательный выбор оставлен на усмотрение клиента.

После получения и установки ПИН-кода новая карта Сбербанка будет уже активна. Но для исключения ошибок рекомендуется все же запросить баланс в любом банкомате, чтобы обновились данные на чипе.

Подача заявки

Процедура заказа пластика онлайн сделана максимально простой. Она включает буквально 3 шага:

  1. Выбор продукта в каталоге и переход к его заказу. Надо найти в разделе «Дебетовые карты» пенсионный пластик и нажать рядом с ним кнопку «Заказать онлайн».
  2. Заполнение анкеты держателя. Потребуется указать Ф. И. О., паспортные данные, телефон, email.
  3. Подтверждение заказа и выбор офиса для получения карточки. После ввода кода из СМС система предложит выбрать удобный офис.

Срок изготовления

Срок изготовления и доставки карты в офис Сбербанка для ее выдачи зависит от удаленности населенного пункта, где планируется получить пластик. В крупных областных центрах обычно получить его можно через 3–4 рабочих дня, а в небольших городах и поселках ждать его придется 7–10 дней, а иногда и немного дольше.

По готовности карточки к выдаче клиенту направляют СМС с приглашением посетить офис. Отслеживать статус заказа можно в Сбербанк Онлайн, если к нему уже есть доступ.

Какие документы нужны для получения

Паспорт — единственный документ, нужный для получения дебетовой карты в Сбербанке. Клиенту не надо предоставлять справки о доходах для ее оформления. Но для перевода пенсии на карточный счет дополнительно потребуется номер СНИЛС.

Как перевести пенсию на карту

Сбербанк подготавливает заявление на перечисление пенсии на карточный счет сразу при выдаче пластика. Именно для его оформления запрашивается СНИЛС. В большинстве регионов кредитная организация также берет на себя и передачу заявления в ПФР. Если это невозможно сделать по техническим причинам, придется отнести документ в МФЦ или отделение ПФР самостоятельно.

Бонусы по другим картам Сбербанка

По другим карточным продуктам Сбербанка нет процентов на остаток. Но они позволяют присоединиться к программам лояльности и получать вознаграждение. При активном использовании карт вознаграждение по бонусной программе часто оказывается больше, чем доход от процентов. Всего в Сбере 3 вида бонусных программ.

Баллы «Спасибо»

«Спасибо» — основная бонусная программа. Доступна по золотым, классическим, молодежным, премиальным картам. Кешбэк от банка по ней составляет до 20 % в выбранных категориях и 0,5 % за все остальное. Дополнительно партнеры могут начислять за покупки вознаграждение в размере до 30 %.

Накопленные баллы можно тратить на сайтах банка (Впечатления, Маркет, Путешествия) или на скидки у партнеров. На уровне участника «Больше, чем Спасибо» доступен также обмен баллов на рубли.

Мили

Мили — это бонусные баллы для туристов. Они начисляются по всем картам Сбербанка «Аэрофлот». Размер вознаграждения зависит от категории пластика и составит 1–2 мили за каждые 60 р., потраченные на покупки. Тратить мили можно на повышение класса обслуживания, покупку премиальных билетов у крупнейшего российского авиаперевозчика и другие вознаграждения по программе «Аэрофлот Бонус».

Еще один продукт с милями за покупки — Сберкарта Тревел. Размер вознаграждения за покупки по ней может достигать 3 % за обычные покупки и до 10 % за приобретение туристических услуг. Потратить Сбермили можно на покупку билетов, оплату отелей и т. д. через сайт «Путешествия от Сбербанка».

Благотворительность

Автоматические отчисления на благотворительность позволяют делать карты из линейки «Подари жизнь». 0,3 % от суммы каждой покупки автоматически перечисляют в одноименный фонд. Дополнительно держатель может получать бонусы «Спасибо» при покупках у партнеров.

Заказать выгодную кредитную карту онлайн

Кредитки также могут приносить выгоду за счет кешбэка и бонусов. Платить проценты по ним при этом необязательно, если погашать задолженность до конца грейс-периода. Ниже представлена подборка самых выгодных кредиток на российском рынке. Все их можно заказать через интернет буквально за несколько минут.

Выводы

  • Проценты на остаток позволяет получать только дебетовая пенсионная карта Сбербанка. Она выпускается и обслуживается бесплатно, но доход клиент получит только при зачислении на карточный счет выплат от ПФР.
  • Заказать дебетовую пенсионную карту Сбербанка смогут не все клиенты. Она доступна только тем, кто имеет право на получение пенсии.

Полезно? Сохраните у себя и поделитесь с друзьями. Вас также может заинтересовать следующий материал: «Сервис «Копилка» от Сбербанка».

Ссылка на основную публикацию

Adblock
detector